Какие сегодня программы кредитования на машины ваз

Госпрограмма “Первый автомобиль” в 2020 году – новые условия, список доступных автомобилей

Ещё одна возможность для семьи купить новый автомобиль с господдержкой – это программа “Первый автомобиль”. Её условия практически во всём совпадают с условиями программы “Семейный автомобиль”, но количество детей вообще не играет роли.

Главное, чтобы на покупателя никогда не был записан какой-либо автомобиль, даже если он таковым пользовался. Условия госпрограммы “Первый автомобиль” в 2020 году немного другие, чем были ещё недавно, а список доступных по программе автомобилей стал заметно короче.

Но для кого-то это остаётся хорошим вариантом. Разберёмся в нюансах льготного автокредита.

Кто может воспользоваться госпрограммой “Первый автомобиль” в 2020 году

Напомним, что основной смысл программы сводится к предоставлению вам скидки на новый автомобиль российской сборки. Это может быть как “чисто” российский автомобиль вроде Лады или УАЗа. А может быть местная сборка иностранных марок – неважно. Главное, чтобы конкретная модель проходила по параметрам госпрограммы.

Скидка по условиям программы равна 10% для большинства россиян. Живущим на Дальнем Востоке дают более весомую льготу – 25%.

Банк, который даёт льготный автокредит по госпрограмме, получает эти средства из бюджета. В вашем договоре они учитываются как часть первоначального взноса за авто.

Программа “Первый автомобиль” – это предложение от государства для тех, кто никогда не имел автомобиль в своей собственности. Важное условие при этом – человек должен обладать действующими правами категории “B”.

Ситуация, когда в семейной паре оба имеют водительские удостоверения, но формально владел машиной только кто-то один – достаточно распространённая. Поэтому “Первый автомобиль” будет хорошей альтернативой программе “Семейный автомобиль”, если у семьи пока нет детей или несовершеннолетний ребёнок только один.

Полные условия программы

Перечислим все требования программы:

• У заёмщика никогда не было автомобиля в собственности.
• Заёмщик обладает водительскими правами категории “B”.
• Приобретается транспортное средство той же категории – “B”.
• Автомобиль обязательно выпущен в России (собственные марки или сборочные производства иностранных).
• Машина произведена на заводе не раньше 2019 года.
• Стоимость автомобиля – не более 1 миллиона рублей.
• Заёмщик обязуется не пользоваться льготными автокредитами по госпрограммам в 2020 году (то есть, одному и тому же человеку взять кредит ещё и по программе “Семейный автомобиль” в этом же году не удастся).

В 2020 году появилось ещё одно условие, которого не было прежде. Но оно относится не к нам с вами, а к автопроизводителям. Они должны вступить в некое соглашение о реализации корпоративной программы повышения конкурентоспособности, да ещё и набрать в его рамках некие 1400 баллов и больше. Только на этих условиях их пустят на рынок государственных программ.

Найти информацию об этом соглашении и том, кто ему соответствует, нам не удалось. Но будем считать, что все подходящие нам автопроизводители этому требованию соответствуют.

Примерный список автомобилей, которые можно купить по госпрограмме “Первый автомобиль” в 2020 году

К сожалению, в прошлом году случилось не самое хорошее изменение в правилах обеих госпрограмм. Ещё недавно предельная стоимость авто составляла 1,45 миллиона рублей. Сейчас её сократили ровно до 1 миллиона рублей.

С учётом того, что новые автомобили в 2020 году ещё подорожали, получается, что список доступных по госпрограмме “Первый автомобиль” моделей авто стал самым коротким за всю историю её существования.

Купить по госпрограмме можно автомобили примерно из такого перечня:

• LADA – весь модельный ряд;
• Datsun on-DO и Datsun mi-DO – по факту это более дорогая Лада Гранта для желающих иномарку;
• Renault российской сборки;
• УАЗ – «Хантер» и «Патриот»;
• Volkswagen Polo калужского предприятия;
• Kia – Picanto и Rio.

Подводные камни программы

Вообще плох любой автокредит. Даже льготный. Автомобиль дешевеет буквально в тот момент, когда вы выезжаете на нём из ворот дилерского центра. И даже если удаётся сохранять его в идеальном состоянии, авто только теряет в рыночной цене с каждым днём. А вот за кредит приходится переплачивать процентами банку.

При этом вполне понятно желание воспользоваться госпрограммой – многим семьям автомобиль нужен прямо сейчас. Им не до лишних рассуждений. Ипотека тоже вещь невыгодная, но иначе свою квартиру не купишь.

Обратим внимание на главные подводные камни госпрограммы, как она выглядит на практике. И сразу дадим главный совет – не надо спешить, сравните несколько вариантов автокредита.

Во-первых, может оказаться, что ставка по “льготному” автокредиту у конкретного банка выше, чем по обычному.

Совсем недавно льготные автокредиты были более понятными и справедливыми – никакой скидки на авто не давалось, зато процент кредита фиксировался на очень доступном уровне. Сейчас это работает не так.

Сравните общую сумму, которую вы отдадите банку по кредиту в рамках госпрограммы и при обращении за обычным кредитом. Возможно, переплата на процентах съест всю субсидию от государства.

Во-вторых, по условиям льготного кредита вас заставят покупать страховку КАСКО. А это – немалые деньги. КАСКО станет ещё одним минусом, который делает автокредит “Первый автомобиль” менее выгодным.

Некоторые банки сегодня готовы давать автокредит на обычных условиях без необходимости покупать страховку. Даже если процент по такому кредиту окажется чуть выше – в общем он даже может быть выгоднее.

Советуем не торопиться с покупкой автомобиля по госпрограммам. Сравните несколько вариантов:

• Сколько будет стоить выбранный автомобиль по госпрограмме в разных банках.
• В какую сумму он обойдётся при обращении за обычным автокредитом с меньшим процентом.
• Если в вашем городе доступны автокредиты без КАСКО – подсчитайте окончательную стоимость авто при таком варианте.
• Подсчитайте, не будет ли выгоднее вообще взять потребительский кредит и купить на него автомобиль.

Покупаться на скидку в 10%, не делая такие расчёты, мы точно не советуем.

Оригинал статьи на нашем сайте: https://krutomama.ru/laws/gosprogramma-pervyj-avtomobil-v-2020-godu-novye-usloviya-spisok-dostupnyh-avtomobilej/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/krutomama/gosprogramma-pervyi-avtomobil-v-2020-godu-novye-usloviia-spisok-dostupnyh-avtomobilei-5e134f2e9c944600ad961929

Как оформить Ладу от АВТОВАЗ в кредит

АвтоВАЗ – крупнейший российский производитель автомобилей. Сегодня выпускает машины под своей торговой маркой ЛАДА, которая ранее была известна автолюбителям как Жигули.

Невысокая стоимость, адаптированность к российским дорогам и доступность запчастей делают Ладу номером 1 по объему продаж в России. В сегменте бюджетных автомобилей стоимостью до 600 тыс.р. доля ВАЗа в 2014 году составила 42%.

Модельный ряд и цены на автомобили АВТОВАЗ

Модельный ряд АВТОВАЗа регулярно обновляется. Сегодня в ассортимент ВАЗа входят 5 моделей авто, которые включают 18 автомобилей с разными типами кузова.

К автомобилям малого класса относятся модели Лада:

1. Гранта в кузове лифтбек (цена от 332 800 до 495 500 р.), седан (от 311 600 до 448 300 р.) и спорт (509 000 р.).
2. Калина в кузове хэтчбек (от 361 300 до 511 800 р.), универсал (от 373 300 до 523 800 р.), Cross (451 000 р.) и спорт (521 000 р.).

Покупателям доступны комплектации «Норма», «Стандарт», «Люкс». Машины оснащены двигателями 1,6 л с механической и автоматической коробкой передач. Авто имеют спортивную версию, способную развивать скорость до 187 км/ч.

Особенностью Калины является то, что она выпускается в широкой цветовой гамме и способна удовлетворить любой вкус.

Малый средний класс представляют:

1. Приора в кузове седан (цена от 420 000 до 511 300 р.), хэтчбек (от 394 700 до 519 100 р.), универсал (от 431 600 до 522 900 р.).
2. Ларгус в кузове универсал (от 444 000 до 549 200 р.) и Cross (от 553 000 до 573 000 р.).

Приора является самым скоростным автомобилем АВТОВАЗА, а Ларгус понравится тем, кто ценит в машинах вместительность. Модели оснащены 8 и 16-кл. двигателями с объемом 1,6 л и мощнотью до 106 л.с.

Полноприводные внедорожники Лада 4×4 можно приобрести по цене от 394 500 до 438 000 р. Они предназначены для тех, для кого наиболее важное качество авто – проходимость.

Фургоны Ларгус стоят от 417 000 до 486 400 р. Это единственный представитель коммерческого сегмента машин у АВТОВАЗа. Он появился в результате совместной работы российского производителя и компании Renault Nissan.

Наиболее популярной моделью у ВАЗ в 2014 году стало бюджетное авто Лада Гранта. Всего было продано 74 тыс. этих машин. В качестве лидера по росту продаж отметилась Лада Ларгус. По итогам 2014 года рост спроса на автомобиль составил 16,4%.

АВТОВАЗ уже поднимал цены на свои машины в январе 2015 года и неоднократно заявлял, что это не последнее повышение в текущем году. Поэтому разумным решением будет не откладывать покупку на завтра. Если денег на машину не хватает, то всегда можно купить авто в кредит.

Условия программы Лада Финанс

Лада Финанс (LADA Finance ) – программа автокредитования, которая реализуется АВТОВАЗом совместно с банками-партнерами. Она позволяет взять автокредит по специальным сниженным ценам.

К другим преимуществам программы Лада Финанс можно отнести:

• более низкие процентные ставки, чем в рамках базовых программ;
• доступный первоначальный взнос;
• оптимальные сроки кредитования;
• быстрое принятие решения о предоставлении автокредита.

Автокредитованием по программе «Лада Финанс» сегодня занимаются четыре банка: ВТБ 24, Сетелем Банк, УРАЛСИБ и Русфинансбанк.

Кредиты выдаются на сроки от года до пяти лет.

Автокредит от ВТБ24 имеет два подвида: это программа АвтоСтандарт (с подтверждением доходов и стажа) и АвтоЭкспресс (оформляется по двум документам). Ставки по ним установлены в размере 18,9 и 20,9% соответственно.

Первый взнос должен составлять не менее 15%. На получение кредита в ВТБ24 могут рассчитывать граждане РФ в возрасте от 21 до 60 лет, имеющие трудовой стаж от года. Среднемесячный доход заемщика должен быть не менее 10 тыс.

р.

Сетелем Банк также предоставляет классические и экспресс-кредиты. Но первоначальный взнос составляет от 25% (от 30% при кредитовании без подтверждения доходов). Процентные ставки составляют от 25,5 до 27,5%. В Сетелем Банке автокредиты выдают гражданам в возрасте 21-65 лет со стажем работы на последнем месте от 3 месяцев.

В Русфинанс Банке автокредитование доступно гражданам в возрасте от 23 до 65 лет со стажем работы на последнем месте от 4 месяцев.

Процентную ставку по кредиту можно снизить путем внесения большего первоначального взноса. Минимальные ставки (от 24%) установлены при наличии собственных средств на покупку авто в размере от 50%.

Если в кредит оформляется менее 30% от стоимости машины, то ставка составляет всего 17,5%.

В УРАЛСИБе автокредит можно получить только при условии подтверждения доходов. Первый взнос составляет от 15%, а ставка по кредиту – 23%. Заемщик должен быть в возрасте от 25 до 60 лет, иметь постоянное место работы от 6 месяцев. Обязательно наличие стационарного телефона.

По всем автокредитам требуется оформление КАСКО.

При условии внесения первоначального взноса в размере 50% и сроке кредитования 3 года ежемесячные платежи за приобретенные автомобили Лада будут установлены в следующем размере:

• Гранта – от 6031 р./месяц;
• Калина – от 6933 р./месяц;
• Приора – от 8348 р./месяц;
• Ларгус (фургон) – от 8071 р./месяц;
• Лада 4×4 – от 7 645 р./месяц.

Для большинства российских семей это весьма приемлемая сумма ежемесячных платежей. Таким образом, покупку Лады с помощью автокредита можно считать разумным выбором. Кредит позволяет купить новый автомобиль и при этом не нанести серьезный урон для российского бюджета.

http:

До конца марта 2015 года АВТОВАЗ реализует программу по утилизации старых авто. При сдаче автомобиля производитель предоставляет скидку на Лада в размере 50 тыс. р.

Источник: https://avtokreditov.ru/legkovyie-avto/avtovaz-v-kredit.html

Покупка автомобиля Lada в кредит

В России существует развитая система кредитования, решающая проблему как взять автокредит на ладу. Немалую долю в ней занимает процент автокредитов.

Поскольку автомобили марки Lada являются одними из самых популярных в странах СНГ, на них всё чаще берут целевые займы. Оформить кредит на ВАЗ готовы десятки российских банков.

Основные вопросы, которые интересуют заемщика: какой первоначальный взнос, какой процент, как долго погашать? Разберёмся с этим в нашей статье.

Программы автокредитования

На самом деле, при желании купить ВАЗ в кредит не составит труда. У различных дилеров, банков и даже у государства есть собственные программы кредита, которые могут существенно различаться.

Рассмотрим наиболее популярные из них:

• Lada Finance. Пожалуй, наиболее выгодный вид автокредита для транспорта данной марки. Подкупает простота совершения сделки и выгодные, прозрачные условия. Стоит отметить, что проценты в этом случае будут ниже, чем у банков, сотрудничающих с концерном «Автоваз».
• Льготная государственная программа. Позволяет приобрести авто на выгодных условиях. Автокредит Лада у банков-партнёров. В 2017 году кредиты стали брать чаще, условия становятся выгоднее. Несмотря на переплату в сравнении с двумя предыдущими программами, кредит у банка имеет свои преимущества. К примеру, можно самому выбрать срок погашения или заплатить гораздо меньший взнос при покупке.

Оформление по программе Lada Finance

Одна из выгоднейших программ автокредитования в РФ на сегодняшний день. Ею пользуются всё чаще, оставляя как положительные, так и отрицательные впечатления.

Пошаговая процедура оформления:

• Выбор понравившейся покупателю модели.
• Оповещение продавца автосалона.
• Получение решения о том, что покупатель способен «содержать» кредит. Для этого необходимо обратиться к банку, который является партнёром концерна.
• Выписка счёта для покупки автомобиля. Если банк примет положительное решение, его необходимо будет получить у менеджера салона Автоваз.
• Отправка счёта в банк-партнёр.
• И последний шаг – оформление договора с передачей автомобиля новому владельцу.

Расчет Lada Finance лада в кредит

Модели для кредитования

Приобрести в рассрочку по программе Финанс можно только актуальные модели марки Lada. Те модели, которые уже не выпускаются, взять в кредит скорее всего не получится. Это относится к Lada 2107, 2114 (Samara) и другой «классике».

Сегодня в продаже следующие машины:

• Lada Granta. В двух комплектациях: седан и спорт. Первоначальный взнос составляет 50%, кредит необходимо выплатить в течении 36 месяцев. Ежемесячные выплаты от 6 000 рублей.
• Lada Kalina. Взнос – 50%, рассрочка на 36 месяцев. 7 – 10 000 рублей ежемесячно.
• Lada Priora. Условия точно такие же: половина суммы взнос + 3 года выплат.
• Lada Vesta, Granta, Largus – 50% взнос, 36 месяцев выплат. От 6 до 10 000 рублей каждый месяц. К примеру, для Лада Веста седан ежемесячный платёж составит около 8 800 рублей.

Требования к заёмщику

Не каждый может воспользоваться данной программой. Различные банки, находящиеся в партнёрстве с концерном, предъявляют собственные требования к заёмщику.

Общие требования – гражданство РФ и наличие регистрации в месте нахождения банка. Собственные требования следующие:

• ВТБ24. Выдаёт кредит гражданам от 21 до 60 лет. Необходимо постоянное место работы, на котором заёмщик находится не меньше трёх месяцев, и общий стаж – минимум 1 год. Доход заёмщика от 10 000 рублей (чем выше, тем лучше), положительная или хотя бы нулевая кредитная история. Если кредит берёт женщина с ребёнком, её ребёнку должно исполниться не меньше 6 месяцев.
• Сетелем Банк. Для людей от 22 до 65 лет (это значит, что заёмщик должен выплатить кредит до своего 65-летнего юбилея). Стаж работы от 3 месяцев.
• Русфинанс Банк. Гражданам от 23 до 65 лет. Официальное трудоустройство на одном месте от 4 месяцев, 2 контактных номера телефона.
• Совкомбанк. Возраст 20 – 65 лет, постоянное место работы, стаж от 3-х месяцев на последнем рабочем месте.

Документы

Для оформления потребуется пакет документов. Если исключить документы, которые требует определённый банк (заявление) и программы, такие как «Только паспорт», необходимо подготовить:

• Паспорт РФ. Обязательный документ, без которого получить кредит невозможно
• Свидетельство ИНН. Получается в налоговой по месту жительства
• Военный билет. Необходим для того, чтобы подтвердить прохождение военной службы
• СНИЛСЯ (страховое свидетельство)
• Водительские права для подтверждения категории водителя
• Справка о доходах 2-НДФЛ или та же справка в произвольной форме

На самом деле, банку обыкновенно требуется гораздо меньший комплект документов. Но в случае с кредитованием действует правило: чем больше предоставлено бумаг, тем больше шанс на то, что банк одобрит заявку.

Преимущества и недостатки

Плюсы программы:

• Низкая процентная ставка
• 4 банка-партнёра
• Прозрачная процедура оформления

Минусы:

• Нельзя получить автомобиль без первоначального взноса
• Ряд предъявляемых требований

Государственная программа кредитования

Распространяется на автомобили, собранные на территории РФ. Была разработана в 2009 году для стимуляции спроса. Благодаря ей потребительская активность значительно выросла.

На рубеже 2016-2017 годов от неё хотели отказаться, отставив возможность брать по программе только коммерческие автомобили.

Делать этого не стали, и теперь можно приобрести любой автомобиль lada при поддержке государства. 

Суть заключается в том, что часть процентов, а именно две трети от ключевой ставки, составляющей 9% – выплачивается государством. Чтобы воспользоваться программой, нужно соблюсти условия:

• Автомобиль не дороже 1,45 млн. р.
• Масса не боле 3,5 т
• 2016-2017 годы выпуска ТС
• Не менее 15% на первый взнос

Это весьма существенная помощь, особенно для молодых семей, поскольку она высвобождает часть денег в свободное пользование. 

Подержанный автомобиль в кредит

Позволить себе новый автомобиль Lada, даже в рассрочку, могут далеко не все. Выходом является покупка ТС, бывшего в употреблении. Его также можно взять в кредит, но сложнее, чем новый. Есть два варианта выхода.

Нецелевой кредит – самый очевидный. Достаточно обратиться в любой банк с документами и заявлением. Несмотря на видимую простоту способа, у него есть крупные недостатки:

• Переплата по процентам. На этот вид кредита банк устанавливает значительно более высокую процентную ставку
• Сложнее получить. Банки неохотно соглашаются давать крупные суммы, тем более если у заёмщика нет залога

В автосалоне, которые продаёт подержанные автомобили. Условия получения кредита:

• Возраст заёмщика, как правило, не меньше 20 и не выше 60 лет
• Значение имеет пробег и срок использования автомобиля. Некоторые банки могут не одобрить кредит на машину старше 3-5 лет или с пробегом более 100 000 км
• Наличие страховки автомобиля (ОСАГО, КАСКО)
• Обязателен первоначальный взнос
• Более высокая, по сравнению с программой lada finance, ставки

Покупка подержанного ТС влечёт за собой и другие неудобства. Небольшое количество таких авто и много желающих его приобрести приводит к тому, что покупатель может оказаться в очереди на приобретение Lada. С другой стороны, только так можно оформить рассрочку на устаревшие модели, которые сняты с конвейера.

Программа Трейд-ин

Trade-in – вид обмена старого автомобиля на новый у дилера. Покупатель, который решил приобрести новый транспорт и не желает ждать, пока получится продать старый, может обратиться к продавцу напрямую. При этом стоимость старого автомобиля учитывается при покупке нового.

В нашей стране эта программа получает всё большее распространение. По ней можно также получить кредит. В этом случае сумма, за которую был оценен старый автомобиль, будет является также первоначальным взносом за кредит. В итоге получаются следующие выгоды:

• Быстрое избавление от старого ТС
• Не требуется платить первоначальный взнос
• Хороший шанс на одобрение заявки

Конечно, сделка совершается не просто так. Дилер также хочет получить свою выгоду, которая в свою очередь может считаться минусом для покупателя:

• При желании автомобиль можно продать дороже, чем его оценивают по программе трэйд-ин
• Принимаются автомобили не старше семи лет, с относительно невысоким пробегом и не требующие серьёзного ремонта

Трейд-ин Лада автокредит

Пользоваться программой или нет – выбор каждого. Но стоит отметить, что это положительный и распространённый мировой опыт, который способен быстро и просто пересадить человека на новый транспорт.

Концерн Автоваз стремится не только укреплять позиции на традиционных рынках СНГ, но и завоёвывать новые. Компания получает государственную поддержку, благодаря которой становятся возможными удобные формы кредитования частных лиц. Автомобили Lada пользуются широким спросом у населения. Теперь и вы знаете, как получить кредит и стать владельцем новенькой машины.

Источник: https://OFinances.ru/stati-ob-avtokredite/81-lada-v-kredit.html

Программа «Семейный автомобиль» в 2020 году: условия госпрограммы и список автомобилей

Программа Семейный автомобиль — господдержка, направленная на субсидирование автокредита с целью улучшения спроса и помощи будущим заемщикам. Программа была запущена в 2015 году для повышения показателя на отечественные авто. С годами она была переориентирована и на иностранные марки, но с некими отступлениями.

Автокредит с гос. помощью – это возможность приобрести автомобиль по установленной процентной ставке, но с субсидией от государства.

В канун Нового Года подошла к концу государственная программа, предполагающая низкие процентные ставки для всех заемщиков. Именно поэтому государство решило ввести новое поощрение с целью стимулирования авторынка.

Каждый заемщик, удовлетворяющий условиям, получает единовременную скидку в размере 10% от стоимости автомобиля. Субсидия прибавляется к первоначальному взносу, при этом снижая процентную ставку по кредиту.

Хорошие новости. Льготная программа «Семейный автомобиль» продлена на 2019-2020 годы , законопроект был подписан премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым 26.07.2018 года. Само постановление выглядит ТАК.

Выделяемый бюджет на госпрограммы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» составил 15 миллиардов рублей! До конца 2020 года, по оценкам экспертов, предполагается реализация более чем 45 000 автомобилей.

Серьезный бонус получили жители Дальнего Востока, их скидка при оформлении госпрограммы может составлять до 25% от стоимости приобретаемого авто. Таким образом правительство рассчитывает продать жителям ДФО более 5 000 автомобилей.

Нововведения 2020 года

Возобновление программы – это очевидный шаг от государства, поскольку не каждый заемщик согласен выплачивать банку 14-17,5 годовых в течение 36-60 месяцев. При этом, в 2018 году гос. программа претерпевает некоторые изменения. Все корректировки отражены в Постановлении Правительства РФ №808 от 7 июля 2017 года и №870 от 26.07.2018.

Условия программы

Программа проводится в крупных городах России, поэтому условия и требования могут незначительно различаться, как и у банков требования к заемщикам и автомобилям. Разве что для жителей Дальнего Востока определены особые условия и компенсация может составить до 25% от стоимости авто, когда для жителей других регионов РФ компенсируют только 10%.

Ключевые положения

Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2018 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.

Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:

• скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
• прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
• скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).

Кто может воспользоваться

Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2020 году по уже установленным требованиям к заемщику:

1. Двое и более детей до 18 лет.
2. Наличие водительского удостоверения.
3. Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
4. Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах.

Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:

1. Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
2. Наличие паспорта гражданина РФ.
3. Официальное трудоустройство.
4. Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
5. Постоянная регистрация (прописка).
6. Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

Вы подходите под базовые условия для заемщиков?

Скидкой можно воспользоваться единожды. На одного человека приходится одна единовременно выплаченная субсидия, однако каждый родитель может воспользоваться правом на льготный кредит и приобрести себе личный автомобиль.

На что распространяется скидка

Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.

В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:

1. ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2017 года.
2. Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2018 года.
3. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
4. Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
5. Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
6. Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.

Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.

Список марок и моделей, участвующих в программе

Банки-участники

Список банков:

1. ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
2. ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
3. ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
4. АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
6. АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
8. ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
9. АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
10. ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

Самая выгодная ставка

Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.

В среднем, можно привести небольшую статистику:

• ПВ 20-30% — ставка 13,5%;
• ПВ 30-50% — ставка 12,5%;
• ПВ от 50% — ставка 11,5%.

Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.

При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).

На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Оформить кредит, при этом получить скидку от государства может каждый, но при соблюдении оговоренных требований.

Этапы оформления:

1. Выбор автомобиля, подходящего под государственную программу. Данный этап осуществляется с менеджером салона.
2. Просчет кредита. Банк партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях. Многие банковские организаторы публикуют на своих сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно заранее просчитать платеж по кредиту. Это позволяет только ознакомиться с множеством банковских продуктов, но и провести сравнительный анализ.
3. Передача всех необходимых документов, сведений и оформление заявки.
4. После проверки банка свидетельств о рождении и кредитной истории клиента – вынесение решения.
5. В случае одобрения, подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
6. Оформление страхования КАСКО.
7. Внесение первоначального взноса.
8. Подписание кредитного договора.
9. Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.

Брали ли вы когда-нибудь авто в кредит?

Список документации для участия в госпрограмме

Перечень бумаг для оформления:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Водительское удостоверение.
3. Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн. рублей (условие некоторых банков).
4. Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка).
5. Документы супруга. Предоставляются только в случае поручительства.

Полный список документов, по конкретному банку ищите на официальном сайте, выбранного вами банка.

А что с ндфл?

По закону, полученная субсидия считается доходом гражданина, следовательно, она должна облагаться НДФЛ. Однако, в ноябре 2017 года, была внесена небольшая корректировка, согласно которой заемщик больше не обязан совершать отчисления в размере 13% за полученную помощь.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Получить субсидию можно только при покупке автомобиля в кредит, государство не финансирует покупки автомобилей за наличные. Однако, есть один вариант.

При наличии средств на покупку автомобиля, можно приобрести его в кредит, только первоначальный взнос внести в размере 85% от стоимости авто. В этом случае, к первоначальному взносу добавится 10% субсидии.

Поскольку досрочное погашение кредита возможно на любом этапе, через 3 дня можно полностью внести оставшуюся сумму. Переплата, в данном случае, буде минимальна.

Необходимо учитывать, что все банки требуют оформление полиса КАСКО на первый год.

У любого гражданина есть 5 дней «заморозки», во время которых заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченные средства.

Следует помнить о страховании жизни от банка, которое снижает процентную ставку. На маленькую сумму финансовая защита будет минимальной и при досрочном погашении она будет пересчитана.

Налоги, предусмотренные при использовании льготных условий

Никаких налогов за пользование льготным кредитом заемщиком не должно быть уплачено. В ином случае – это факт мошенничества.

Альтернатива государственной программе

Окончание поддержки от государства придется на конец апреля начало мая. На сегодняшний день, правительство не презентовало иные варианты финансирования автопрома, однако, среди предложений банков, можно найти выгодные варианты:

1. 1. Дополнительная скидка в 30-50 тыс. при оформлении кредита по программе с остаточным платежом. Предоставляется она банком для развития данной программы.
   2. Получение прямой скидки от дилера, размер ее зависит от приобретаемой модели авто.
   3. Скидка при сдаче автомобиля в trade-in. В зависимости от модели можно получить от 20 тыс. до 90 тыс. рублей.

Помогла статья? Оцените её (835 4,96 из 5)
Загрузка…

Источник: https://semeynyy-avtomobil.ru/

Какие машины можно купить по льготным программам в 2020 году

В 2020 году государство продолжит субсидировать покупку россиянами первого автомобиля или машины для семьи с двумя детьми и более.

На программы льготного автокредитования планируется выделить 5 миллиардов рублей – это почти вдвое меньше, чем в прошлом году, притом что и тогда бюджет был исчерпан раньше срока.

Тем не менее, программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» – это действительно возможность приобрести новую машину со скидкой от государства. Разберем подробнее, в том числе особенности схемы в 2020 году.

Что такое программа льготного автокредитования

При приобретении в кредит транспортного средства определенной категории и при определенных условиях для покупателя часть долга погашает государство – вот что подразумевает программа льготного автокредитования. По сути это скидка в размере 10% от стоимости машины, которую продавец получает в виде денег из федерального бюджета. А для потребителя льгота означает скидку на оплату первоначального взноса по кредиту.

Внимание: для жителей Дальнего Востока субсидия составляет 25%

Зачем нужно субсидирование автокредитов государством?

Заявленная цель программы льготного автокредитование – поддержка российских потребителей, желающих купить недорогой новый автомобиль. Но у проекта есть и другие задачи:

• поддержка стагнирующего российского авторынка – субсидии стимулируют продажи, хоть и не значительно на общем фоне
• мотивирование иностранных автопроизводителей открывать локальные заводы в РФ

Кто может воспользоваться государственной субсидией на покупку машины

Программы автокредитования с поддержкой государства рассчитаны на две довольно широкие категории потребителей: тех, кто приобретает машину впервые в жизни, и многодетные семьи.

Программа «Семейный автомобиль»: условия

• Гражданство РФ
• Семья с двумя несовершеннолетними детьми и более
• Есть водительские права
• Нет кредитов на приобретение автомобиля с 2019 года и не планируется в 2020 году

Программа «Первый автомобиль»: условия

• Гражданство РФ
• Есть водительские права
• Никогда ранее в собственности не было автомобиля
• Никогда ранее не было кредитных договоров на автомобиль

Требования для получения льготного автокредита

Наличие российских паспорта и водительских прав, отсутствие долговых обязательств и другие вышеперечисленные условия относятся к потенциальному покупателю машины. Однако к приобретаемой по субсидии машине тоже есть список требований:

• Это должен быть новый автомобиль, выпущенный в 2019 или 2020 году
• Стоимость машины не должна превышать 1 миллиона рублей
• Автомобиль должен производиться в России – будь то отечественная модели или иномарка с локальной сборкой
• Максимальная масса машины ограничена 3,5 тоннами
• Минимальная сумма кредита – 50 000 рублей
• Можно без первоначального взноса

По прогнозам, требуемый уровень локализации в 2020 году к машинам, которые могут участвовать в программе, повысится, а значит, список станет короче. Также есть информация о том, что Минпромторг планирует ввести конкурсные условия для участия в госпрограммах. Видимо, чтобы контролировать спрос, который раз за разом превышает возможности бюджета.

Предварительно в список войдут:

• Все Lada вписываются в лимит в размере миллиона рублей, кроме топовых комплектаций Vesta SW Cross и Vesta Sport
• Все УАЗы, кроме топовых версий
• Datsun on-DO и mi-DO
• Базовая версия Nissan Terrano
• Renault Logan и Sandero, а также стартовые комплектации Duster и Kaptur
• Chevrolet Niva
• Skoda Rapid
• Volkswagen Polo
• Hyundai Solaris кроме топовых версий, базовые Hyundai Creta
• Kia Rio и Rio X-Line кроме топовых версий

Российские представительства иностранных марок считают, что ценник, ограниченный 1 000 000 рублей (раньше было 1 450 000), сегодня не отвечает реалиям рынка.

Инфляция и обновление модельного ряда неизменно ведут к повышению цен, и все меньше автомобилей попадает в этот список.

Например, грядущий рестайлинг может выкинуть из списка «Рапид», Nissan Terrano тоже на грани выбывания, всего на 15 000 рублей не вписывается Renault Arkana.

На сколько подорожали машины с 1 января 2020 года: таблица

По сути остаются только самые бюджетные предложения – и именно на Lada, Kia и Hyundai в прошлом году был основной спрос по льготному автокредитованию.

Не войдут в программу при таких условиях и два потенциальных бестселлера, которые скоро появятся на нашем рынке – кроссоверы Skoda Karoq и Kia Seltos, а ведь сборка обеих новинок налажена в России.

Какие еще скидки и программы существуют?

В качестве альтернативы ограниченным государственным субсидиям автопроизводители стали предлагать подобные программы за свой счет. Volkswagen Terramont, на который не распространяются скидки, к примеру, можно купить как «Семейный» при следующих условиях:

• Для клиентов с тремя или более несовершеннолетними детьми
• Доступна при предъявлении свидетельства многодетной семьи, соответствующей страницы паспорта или свидетельства о рождении детей
• Автомобили 2018 и 2019 года выпуска

Suzuki свои машины в РФ импортирует, а значит, не отвечает требованиям о локальной сборке. Но японцы также предлагают программу «Семейный автомобиль»: при наличии двух детей прямая скидка составляет от 100 000 до 260 000 рублей для Vitara и SX4 соответственно.

Дистрибьюторы неслучайно ориентируются именно на семейную программу, так как, по статистике прошлых лет, она оказалась более востребованной, чем «Первый автомобиль».

Источник: https://matador.tech/articles/kakie-masiny-mozno-kupit-po-lgotnym-programmam-v-2020-godu

Банки предоставляющие кредит по программе “Лада Финанс”

Сегодня автокредиты оформляются не реже потребительских ссуд и ипотек. ПАО «АвтоВАЗ», стараясь привлечь больше клиентов и обратить внимание на свой продукт, запустил программу лояльности для всех желающих приобрести автомобили LADA в кредит.

Чем выгодно предложение «АвтоВАЗа» LADA Finance, и какие условия автокредитования предлагает отечественный автопроизводитель, мы подробно расскажем в нашей статье. Возможно приобретение отечественного автомобиля не такая уж и плохая идея, а благодаря  LADA Finance, она становится ещё и финансово выгодной.

Программа и её цели

LADA Finance – это программа кредитования, которую «АвтоВАЗ» совместно с банками партнёрами, с целью поднять потребительский спрос на автомобили отечественного производства. Ни для кого не секрет, что подержанная иномарка порой оказывается куда безопаснее, и надёжнее.

Однако новые модели LADA отличаются удобством и качеством, которое ранее было далеко от совершенства. Конечно, возросла и цена на продукцию, что отпугнуло многих автолюбителей. Чтобы привлечь клиентов, «АвтоВАЗ» разработал предложение автокредитования, способное удовлетворить каждого своей доступностью и простотой оформления.

Банки-партнёры предлагают выгодные условия выдачи кредита на покупку автомобилей LADA. Однако условия кредитования, процентная ставка и перечень необходимых для оформления документов, в каждом из них свой. Давайте разберём наиболее ходовое предложение в самом крупном партнёре «АвтоВАЗа».

«ВТБ 24»

Группа компаний «ВТБ» объединяет под своим крылом множество разнонаправленных компаний. Банк «ВТБ 24» далеко не новичок на рынке финансовых услуг и является основным конкурентом «Сбербанка».

  Почему «АвтоВАЗ» предпочёл сотрудничество именно с этим «гигантом» остаётся только догадываться, но условия, которые предоставляет «ВТБ 24» всем желающим воспользоваться программой LADA Finance, можно считать наиболее прозрачными.

Условия автокредитования LADA Finance  в «ВТБ 24»

Процентная ставка по программе LADA Finance зависит от размера первоначального взноса, который желает внести клиент при оформлении автокредитования в «ВТБ 24». Так:

• При первоначальном взносе от 10% до 29% доступны следующие ставки по кредиту:
  • 8,9% – с учётом господдержки и страхования КАСКО, оформленной в партнёрской СК;
  • 10% – на новые автомобили, попадающие под госсубсидирование;
  • 15,6% – без субсидии, при оформлении КАСКО в партнёрской СК;
  • 16,7% – по стандартным предложениям, без субсидий и КАСКО;
• При  взносе от 30% до 39%:
  • 6,9% – господдержка + страховка от партнёра;
  • 10% – новые автомобили + субсидия;
  • 13,6% – при оформлении КАСКО у партнёра;
  • 16,7% – стандарт;
• При взносе от 40%:
  • 7,9% – господдержка + страховка;
  • 10% – новые авто + субсидия;
  • 14,6% – по партнёрской КАСКО;
  • 16,7% – стандарт.

Варьируется также и сумма кредитования:

• При взносе от 30% – клиентам будет доступен кредит от 300 000 рублей до 1 000 000 рублей;
• В остальных случаях, клиентам доступен кредит от 100 000 рублей до 1 000 000.

Документы для оформления автокредита по программе LADA Finance в «ВТБ 24»:

1. Паспорт;
2. Второй документ, подтверждающий личность, которым может выступить:
   1. Загранпаспорт;
   2. СНИЛС;
   3. ИНН;
   4. Водительское удостоверение;
3. Для участия в программе «Автофинанс» придётся предоставить также копию трудовой книжки и справку о доходах.

При оформлении автокредита по программе LADA Finance в других банках, пакет документов может дополниться справкой 2-НДФЛ и справка о доходах по форме банка. Чем больше вами будет представлено документов, тем выгоднее будут условия.

Срок кредитования по предложению LADA Finance в «ВТБ 24» – до 3 лет.

Поскольку «ВТБ 24» является банком, который получает государственное субсидирование, предложение в нём наиболее выгодное. Существуют, разумеется, и другие банки-партнёры, где действует кредитное предложение LADA Finance.

«Русфинанс Банк»

При покупке LADA, чья стоимость варьируется в пределах 800 000 рублей, процентная ставка будет варьироваться от 15% до 19,5%. Оформление производится по двум документам, для лиц от 23-х лет, со стажем от 4-х месяцев. Благодаря льготным условиям автокредитования, возможно снизить ставку до 9,5% годовых, при оформлении КАСКО в партнёрской страховой.

В автокредит от «Русфинанс Банка» можно включить также дополнительное оборудование, сезонную резину, звуковое оборудование и другие комплектующие. Сумма кредитования стартует от 50 000 рублей, а верхний предел по стоимости автомобиля составит  1 450 000 рублей.

«Сетелем»

Банк «Сетелем» предлагает всем желающим поучаствовать в программе LADA Finance, на следующих условиях:

1. Вы можете оформить кредит прямо в автосалоне «АвтоВАЗ»;
2. Первоначальный взнос от 0%, делает предложение наиболее привлекательным;
3. Ставка стартует от 7% годовых;
4. Возможность оформления кредита по минимальному набору документов, к примеру: паспорт и в/у;
5. Срок кредитования – до 3х лет;
6. Сумма кредитования – до 900 000 рублей;
7. Возможность досрочного погашения без штрафов и пени;
8. Возможность включить стоимость дополнительных услуг в пакет кредитования.

Разумеется, это наиболее выгодные условия, на которые может рассчитывать только благонадёжный клиент. Однако возможность оформления по 2-м документам и оформление на месте, делают это предложение наиболее привлекательным для тех, для кого покупка автомобиля является первоочередной насущной задачей.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предлагает следующие условия для всех желающих приобрести автомобили ЛАДА по программе LADA Finance:

1. Сумма кредитования по программе варьируется от 90 000 до 1 450 000 рублей;
2. Возможность приобрести автомобиль без первоначального взноса;
3. Возможность оформления кредита по одному документу;
4. Срок кредитования до 3 лет;
5. Возможность досрочного погашения без переплаты;
6. Процентная ставка по кредиту 6,75% при первоначальном взносе от 40%, и 7,75% при оформлении кредита с первоначальным взносом от 0 до 39% от стоимости автомобиля.

В «Совкомбанке» кредитору необходимо будет подтвердить своё трудоустройство, и стаж работы не менее 4-х месяцев на последнем месте работы. Хотя есть и плюсы в оформлении автокредита по программе «АвтоВАЗ» LADA Finance, возраст кандидатов на кредитование стартует от 20 лет, и не должен превышать 85 лет.

Заключение

Как видите, программа LADA Finance охватывает широкий круг потребителей, благодаря разнообразию предложений разных партнёров. Если у вас нет возможности оформить кредит с первоначальным взносом, банки пойдут вам навстречу. Для всех желающих приобрести автомобиль от концерна «АвтоВАЗ», LADA Finance это реальная возможность совершить покупку уже сегодня.

Стоит заметить, что подобные предложения от автопроизводителей далеко не редки. Подобные программы запускали Хёндай и Ниссан, и собрали только положительные отзывы. Участие в LADA Finance обеспечит вам минимальную переплату,  доступные условия и льготные предложения, благодаря субсидированию из госбюджета.

Для того что бы определиться с банком-кредитодалем, стоит ознакомиться со всеми предложениями, стоит изучить рынок внимательнее. Если у вас нет времени и желания забивать голову процентными ставками и переплатами, лучше обратиться к юридическому специалисту по кредитованию, который поможет вам выбрать наиболее подходящее и доступное предложение, которое будет вам по карману.

Источник: https://kreditadvo.ru/banki-predostavlyayushhie-kredit-po-programme-lada-finans.html