Какие банки охотно дают ипотеку пенсионерам

Ипотека неработающим пенсионерам – как получить?

Ипотека неработающим пенсионерам предоставляется на различные цели: покупка жилья готового или строящегося, приобретение частного дома и таунхаса, земельного участка.

Понятно, что такие категории заемщиков не относятся к тем, с которыми банки прямо с порога согласны заключить кредитный договор. Банки среди основных требований запрашивают кредитоспособный возраст и подтверждение официального заработка.

Поэтому неработающие пенсионеры относятся к группе риска сразу по двум критериям. Несмотря на этом, получить ипотеку, если пенсионер не работает, возможно.

Что для этого сделать, как повысить вероятность одобрения и где взять – читайте в статье.

Ссуда для неработающих пенсионеров: что нужно знать

Ипотека выдается не только молодым семьям, нуждающимся в деньгах для покупки жилой площади, с каждым годом возраст заемщиков по таким ссудам увеличивается. Потребность в получении ипотеки появляется и у пенсионеров, зачастую на цели улучшение собственных жилищных условий и покупки квартиры своим детям или внукам.

Требования и условия

Одним из основных требований по ипотеке является возраст заемщиков. По банковским программам максимально возможный возраст, по которому выдается ссуда – 85 лет.

Но это не значит, что в банк может обратиться 80-ти летний гражданин и запросить ссуду со сроком погашения в 20 лет. Максимальный возраст означает верхнюю возможную границу для одобрения займа, данное значение устанавливается с учетом полного погашения.

То есть, на момент возврата последнего среднемесячного платежа клиенту не должно быть больше 85-ти лет.

Внимание! В банках верхняя возрастная граница устанавливается на уровне 65, в редких случаях – до 75-ти лет.

Кроме возрастных ограничений обязательными требованиями будут:

• подтвержденный доход у пенсионера. В данном случае основным таким источником является пенсия, но работающие пенсионеры рассматриваются и одобряются банками охотнее;
• российское гражданство. Такое требование касается практически всех заемщиков, собирающихся брать ссуду;
• регистрация. Обычно принимается и постоянная, и временная, но обязательно – на территории оформления займа;
• прочие требования, касающиеся определенной программы.

В любом случае, если пенсионер не работает, получить ипотеку все равно возможно, поскольку основным доходом его является пенсия и ее достаточный размер без проблем станет подтверждением платежеспособности.

Предоставляемые документы

Неработающий пенсионер, который собирается брать деньги для покупки недвижимости, должен предоставить в банк следующие документы:

• заполненное заявление на получение кредита;
• подтверждение личности – гражданский паспорт РФ с отметкой регистрации;
• ипотечный кредит для неработающих пенсионеров предполагает предоставление выписки из пенсионного фонда о перечисляемой пенсии, выписки о наличии счета в банке с личными сбережениями или выписки по банковскому счету, на который перечисляется пенсия;
• если пенсионер еще и работает – предоставляется справка о доходах;
• пакет документов на объект залога (в зависимости от того, залогом является имеющаяся недвижимость или приобретаемая).

Нужен ли первоначальный взнос

Когда для покупки жилой площади банком выдается кредит, то финансируется лишь часть от цены недвижимости. Обычно это до 85%, остальную стоимость заемщик обязан внести самостоятельно. Связано это с выгодами банка: если он полностью оплатит недвижимость, то в дальнейшем при возникновении спорных ситуаций, ему невыгодно будет ее реализовывать.

Есть ли льготы военным пенсионерам

Военнослужащие, вышедшие на пенсию, относятся к категории военных пенсионеров. Таким гражданам предоставляется государственная поддержка для погашения взятой ипотеки. Со стороны банков также есть льготы и специальные программы, они заключаются в специализированных кредитах для военных: предлагаются низкие ставки, участие государства в погашении и лояльное рассмотрение при оформлении.

Как увеличить шанс одобрения

Наличия трудоустройства при рассмотрении пенсионеров является одним из решающих факторов. С такими заемщиками банк охотнее идет на сотрудничество, несмотря на это, неработающие пенсионеры также рассматриваются.

Чтобы увеличить шансы на одобрение займа есть несколько способов:

• привлекайте платежеспособных поручителей. Конечно, достаточно сложно найти человека, готового в случае Вашей неуплаты взять долг на себя, но поручительство будет являться дополнительным обеспечением по ссуде (кроме самого объекта залога);
• предоставьте справку о доходах, если работаете;
• подтвердите дополнительные источники заработка (сдача в аренду жилых и нежилых помещений, открытый депозитный счет, частная практика и т. д.);
• предоставьте в залог имеющуюся недвижимость.

Помните, что несмотря на все эти способы, банк точно не одобрит займ, если у Вас испорчена кредитная история или в прошлом в этом банке Вы допускали просроченные платежи. Также в случае пенсионного возраста ограничен период кредитования – моментом внесения последнего платежа.

Для жителей крупных регионов РФ проблемы выбора кредитора не возникает, взять ипотеку неработающему пенсионеру в Москве еще проще из-за насыщенности заимодателей.

Преимущества ипотеки для неработающих пенсионеров

Самое главное – это сама возможность получить такой займ людям в преклонном возрасте, даже безработным.

Помимо этого, если предоставить необходимый пакет документов и доказать наличие хорошей кредитной истории, то у ссуды появляется сразу несколько преимуществ:

• получение достаточно большой суммы для приобретения недвижимости (от 85% от ее цены);
• достаточно продолжительный срок возврата (насколько позволяет возраст заемщика);
• низкая процентная ставка (особенно в сравнении с потребительскими займами);
• ипотечное кредитование в Москве для пенсионеров представлено разнообразием не только банковских программ, но и других кредиторов. В крупных городах наблюдается та же ситуация, по всей территории РФ услуги предоставляют крупные банки;
• акции и специальные предложения.

Без недостатков, конечно, дело не обходится, но об этом нельзя говорить односторонне. К примеру, во многих публикациях недостатком ипотеки называется риск потери недвижимости.

Да, такой риск есть, но фактическая потеря объекта залога происходит только в том случае, если заемщик не расплачивается с долгом.

То есть, только от него зависит, останется ли он жить в купленной квартире или из-за собственной безответственности и халатности ее лишиться.

Какие банки готовы дать ипотеку неработающему пенсионеру и что они предложат

Скажем так, ипотечная программа для пенсионеров есть у многих банков, но только крупные рассматривают заемщиками пенсионеров старше 65-ти лет.

Совкомбанк

Когда в самом начале статьи мы говорили о требованиях к заемщику и называли максимально возможный возраст пенсионеров в 85 лет – речь шла именно о банке Совком. Этот кредитор наиболее лоялен к людям преклонного возраста.

Ипотечной программой предусмотрена ставка от 11,4% при максимальном сроке возврата в 20 лет, а сумма будет подходящей даже при покупки дорогостоящего коммерческого объекта.

Но, конечно же, финальные тарифы устанавливаются индивидуально, это не значит, что пенсионер Кириллов, просто изъявив собственное желание, получит 30 млн. р.

Банком разработана программа снижения ставки при исполнении некоторых условий (оформлении финансовой защиты, своевременное погашение на первых этапах и т. д.).

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Тарифы зависят напрямую от приобретаемой недвижимости: будет это квартира (на вторичном рынке или в новостройке), загородная недвижимость или собственный таунхаус.

Усредненными условиями станут следующие:

• ставка от 11-13%;
• минимальный обязательный взнос от цены недвижимости – 15%;
• валюта ссуды – российский рубль;
• срок кредитования – зависит от возраста заемщика;
• снижение ставки возможно для работающих пенсионеров, получающих деньги на счет Сбербанка.

Максимальное значение ипотеки – 85% от цены жилья, но в суммовом выражении лимит точно не превысит 10 млн. р.

Чтобы получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке нужно быть в возрасте до 75-ти лет и предоставить в общем порядке стандартный пакет документов.

Тинькофф

Работает исключительно с пенсионерами до 70 лет, однако по ипотеке предлагаются достаточно выгодные условия. Фишка ипотеки от Тинькофф — в ее дистанционном получении от другого банка. В зависимости от того, кто станет конечным кредитором, зависят предлагаемые тарифы. В целом, ставка составит от 6%, предусматривается снижение годового значения от 0,25 до 2%.

Взять ипотеку неработающему пенсионеру не составит труда – выбора банков предостаточно, а при возникновении сложностей лучшим решением будет обращение к кредитному брокеру.

Последний учтет пожелания клиента, проанализирует его положение и промониторит рынок кредитования, выбрав того заимодателя, который точно одобрит.

Более того, выбор будет сделан в пользу банка, где условия по ипотеке для неработающих пенсионеров наиболее выгодные, требования максимально лояльные и упрощена процедура получения.

: ипотека пенсионерам

Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-nerabotayushhim-pensioneram/

Как взять ипотеку пенсионеру?

Хотя последние исследования Национального бюро кредитных историй показали, что в 2017 г. люди пожилого возраста брали вполовину меньшие по объемам займы, чем в предыдущие годы, вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам и на каких условиях, по-прежнему остается для многих актуальным.

Когда года – не беда!

Для большинства банков пенсионеры остаются одной из привлекательных категорий заемщиков. Часто их кредитная история не вызывает нареканий. Они оформляют договор взвешенно и ответственно подходят к обязательствам.

Но главное – они имеют стабильный доход, который не могут потерять в результате увольнения.

Единственным минусом остается возраст, но и на это банкиры часто закрывают глаза, если платежеспособность заемщика позволит ему платить по счетам.

До скольки лет дают ипотеку пенсионерам? На этот вопрос однозначно ответить невозможно, ведь каждый банк корректирует возрастную планку. Распространенный стандарт – на момент закрытия договора возраст заемщика не должен превышать 65 лет, но некоторые финучреждения повышают возраст до 70-75 лет.

Другие стандартные условия, которые предлагает большинство банков:

• заем выдают на 10-15 лет;
• ставка – 10-12%;
• первоначальный взнос – не менее 10%;
• хорошее кредитное резюме;
• обязательное оформление страховки.

Ответ на вопрос, может ли пенсионер взять ипотеку на жилье, однозначен: да, может. Кроме возраста, рассматривать будут и размер пенсии, но если она недостаточно велика, то в качестве созаемщика можно привлечь супруга на пенсии – в этом случае шансы на одобрение заявки возрастают.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке? Безусловно, может, и не только в случае, если кредит берет его супруг на пенсии, но и во всех остальных ситуациях. Например, если дети захотят взять взаймы у банка на машину или дачу.

На заметку! В каждом конкретном случае необходимо изучить условия конкретного банка и понять, соответствует ли кандидатура созаемщика заявленным критериям.

Кому одолжат охотнее?

Шансы на получение займа возрастают в следующих случаях:

• наличие залоговой недвижимости;
• официальное трудоустройство;
• наличие платежеспособных созаемщиков, например, дети с высокими доходами;
• хорошая кредитная история как в банке, куда обратился заемщик, так и в общей базе.

Нередко даже внешний вид кандидата может повлиять на решение банкиров, поэтому для обращения стоит выбрать день с хорошими метеопогодными условиями, когда пошаливающее здоровье не подведет.

Важно! Чем меньше срок кредитования, тем больше ежемесячный платеж, но меньше процентная ставка.

Какие документы нужны?

Больше шансов получить заем у того, кто вышел на пенсию, но продолжает работать. Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим? Дают, если его кандидатура отвечает критериям и все предоставленные бумаги одобрены.

Какие же документы требуются (список необходимо уточнить в выбранном банке):

• пенсионное удостоверение;
• справка из Пенсионного фонда о размере пособия по старости;
• паспорт с регистрацией;
• бумаги на залоговое имущество (если залог является обязательным условиям для выдачи кредита);
• справки о доходах, если пенсионер работает.

Что предлагают банки?

Выясняя, как взять ипотеку пенсионеру, следует выбрать конкретный банк и изучить его условия. Предлагаем рассмотреть, какие требования предъявляют наиболее популярные у людей пожилого возраста финансовые учреждения – Сбербанк и Россельхозбанк.

На заметку! Кроме перечисленных банков, жилищные программы пенсионного кредитования предлагают ВТБ24, Совкомбанк и ряд других.

Сбербанк

Крупнейший банк страны один из немногих, который кредитует людей преклонного возраста до 75 лет. Это означает, что ипотеку пенсионерам в Сбербанке можно взять даже в 65 лет, внося платежи в течение десяти лет.

Дочерний сервис банка ДомКлик позволяет онлайн:

• рассчитать ипотеку при помощи калькулятора;
• изучить ответы на популярные вопросы;
• подать заявку.

Приятно, что через ДомКлик можно получить дополнительные скидки от процентной ставки, которая составляет от 7,4%:

• приобретение страховки (минус 1%);
• онлайн-регистрация прав собственности (посещать Росреестр или МФЦ не придется, что вдвое привлекательно для пожилых людей) – минус 0,1%;
• покупка жилья у застройщиков-партнеров банка при кредитовании на срок не более 12 лет (до минус 2%).

Получить ипотеку для пенсионеров без первоначального взноса в Сбербанке невозможно, но это не связано с категорией заемщиков. Сегодня банки неохотно дают в долг на жилье без внесения определенной суммы. Сбербанк требует 15% от стоимости выбранного жилья, таким образом, общий размер кредита не может превышать 85% от стоимости приобретаемой квартиры или дома.

При одобрении ипотеки пенсионерам в Сбербанке приобретение страховки не является обязательным условием. Так, по крайней мере, указано на официальном сайте. Однако ее покупка дает преимущества:

• уменьшает размер процентной ставки на 1%, что в пересчете за все годы кредитования выливается в существенную экономию;
• при наступлении страхового случая (смерти) страховая выплачивает остаток банку, и полное погашение долгов точно оценят скорбящие родственники.

Схематично получение кредита онлайн через ДомКлик-Сбербанк выглядит так:

• самостоятельный примерный расчет на калькуляторе, чтобы проверить собственные возможности;
• подача заявки (после регистрации можно прикрепить анкету и нужные документы);
• рассмотрение заявки (до 2 дней);
• в случае одобрения кандидатуры банк озвучивает условия, которые готов предложить, в том числе размер займа;
• выбор недвижимости у партнера-девелопера (или на вторичном рынке);
• оформление договора купли-продажи недвижимости в центре ипотечного кредитования Сбербанка;
• регистрация в Росреестре.

Определенные требования предъявляет банк и к недвижимости:

• отдельный вход;
• собственная ванная и туалет;
• своя кухня (то есть в коммуналке или общежитии комнату приобрести не получится);
• в конструкции дома нет перекрытий из дерева;
• износ здания – не более 75%.

Важно! Не будет одобрена недвижимость, в которой на момент подачи заявки зарегистрирован заемщик или члены его семьи, а также граждане, за которыми сохраняется право проживания при смене владельца (чаще всего это живущие по договору соцнайма или арендаторы с официальным договором).

Россельхозбанк

Россельхозбанк, как и Сбербанк, не имеет специальных программ пенсионного ипотечного кредитования, но предлагает приемлемые условия по ипотеке пенсионерам в рамках других банковских продуктов.

• Целевая ипотека под залог

Условия:

• максимальный размер займа – не более 70% от стоимости выбранного жилья;
• макс. сумма – до 20 млн.руб.;
• залог – квартира или дом с земельным участком;
• обязательное приобретение страховки (для созаемщика – по желанию);
• не более 3 созаемщиков;
• ставка – от 9,05.

Требования:

• до 65 лет (на момент последней выплаты);
• гражданство РФ и наличие регистрации;
• стаж – не менее полугода на последней/текущей работе и не менее года за последние пять лет;
• при ведении подсобного хозяйства наличие записи в похозяйственной книге местной администрации о наличии ЛПХ не менее года.
• Ипотека на вторичном рынке

Условия:

• первоначальный платеж – не менее 15%;
• по страхованию и созаемщикам условия такие же;
• ставка – от 9%;
• макс.сумма – 20 млн.рублей;

Требования: те же.

• Ипотека по двум документам

Условия:

• макс.сумма: для Москвы и Санкт-Петербурга и их областей – до 8 млн.руб., для остальных до 4 млн.руб.;
• первоначальный платеж – не менее 40%;
• заемщик – только супруга/супруг;
• обязательная страховка;
• ставка – от 9,5%.

Требования: такие же.

Ипотека для военных пенсионеров

Условия:

• до 45 лет (на момент закрытия долгов);
• первоначальный платеж – не менее 10%;
• без созаемщиков;
• макс. сумма – 2230000 руб.;
• ставка – 10,75%.

Нельзя сказать, что ипотека с 2018 года для пенсионеров стала доступнее, однако, если выход на пенсию был ранним, а финансовые и физические возможности позволяют, то улучшить жилищные условия или приобрести домик в деревне вполне реально.

Оригинал статьи на сайте

Источник: https://zen.yandex.ru/media/subsidii/kak-vziat-ipoteku-pensioneru-5c8909fad2fa8100b4ef2a90

Ипотека для пенсионеров [в 2020 году] – условия и процентная ставка, отзывы

Время чтения: 5 минут(ы)

Вопрос «дают ли ипотеку пенсионерам» сегодня волнует многих наших соотечественников, ведь порой даже обычный кредит получить пожилому человеку бывает непросто. Тем не менее, наш ответ: «Да! Дают». О том, какие требования предъявляют банки к своим клиентам, и где лучше условия для пенсионеров, мы расскажем в этой статье.

Ипотечные кредиты для пенсионеров на сегодня: что нужно знать

Начнем с того, что ситуации бывают разные: кому-то нужна ипотека как вынужденная мера на смену жилья, кому-то нужно помочь детям и внукам купить квартиру, а кто-то просто хочет купить дачу. В конце концов, жизнь не заканчивается после выхода на пенсию. Банки давно и активно выдают ипотеки пенсионерам, в этом нет ничего сложного.

Дают ли и до какого возраста

Первое и самое главное, что всех интересует — возраст. Ответим сразу обычно средний возраст окончания договора по ипотеке заканчивается в районе 70 лет. Это требование вариативно, и некоторые банки работают с пенсионерами до 80-85 лет.

Возраст — один из ключевых критериев, влияющих на рассмотрение заявки на ипотеку. Каждый банк устанавливает свои правила, согласно которым последний взнос по кредиту должен быть произведен до определенного возрастного порога.

Если вы только вступили в пенсионный возраст и вам до 60 лет – с оформлением ипотеки едва ли возникнут какие-то трудности. С другой стороны, если вам за 80, то шансы на успешный исход будут несравнимо ниже.

Можно ли получить без первоначального взноса

Тут нет каких-то возрастных критериев. Многие банки практикуют ипотечное кредитование без первоначального взноса. Ставка по кредиту в таком случае будет значительно выше, так как подобные условия для кредитора являются более рискованными.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Обычно базовые ставки по ипотеке для пенсионеров начинаются с 9% в год. Как правило, на официальных банковских сайтах указывается минимальная ставка по кредиту, но на деле она может оказаться выше.
Это обусловлено тем, что сначала оцениваются риски и платежеспособность клиента, а потом выносится решение о переплате.

Процентные ставки зависят от нескольких факторов. Основные их них: сумма первоначального взноса, срок кредитования и платежеспособность клиента.

Стоит отметить, что за ипотекой лучше обращаться в крупные банки, так как они предоставляют наиболее комфортные условия для займов и имеют свои социальные программы. В то время как небольшие обычно завышают ставки.

Может ли созаемщиком по ипотеке быть пенсионер?

Здесь важно не путать созаемщиков и поручителей. Поручители не имеют прав на пользование приобретаемой недвижимости. А созаемщики – это фактически и юридически равные заемщикам лица, то есть и права, и ответственность у них одинаковые.

Как правило, банки стараются не допускать пенсионеров в созаемщики.

Но при условии, что ставка по кредиту не превышает 40% дохода физического лица, и внутренний регламент не препятствует этому — вполне возможно.
Доходами, само собой, являются не только пенсия и работа.

Это может быть и сдаваемая в аренду недвижимость, и проценты, поступающие на личный счет пенсионера со сделанного им ранее вклада.

Единственное, что стоит учитывать — каждый банк имеет свой критерий максимального возраста для последнего платежа по ипотеке, соответственно, максимальный срок кредитования может быть снижен.

Реальна ли беспроцентная ипотека?

Многие слышали о существовании государственных программ по кредитованию для социально незащищенных слоев населения. Но не все так однозначно – государственных программ по обеспечению действительно беспроцентных кредитов для пенсионеров не существует. Однако это не повод отчаиваться – многие банки имеют свои социальные программы и особые условия для пенсионеров.

Отзывы об ипотеке для пенсионеров: плюсы и минусы

Из отзывов людей, сталкивающихся с ипотечным кредитованием пенсионеров, можно выделить несколько тезисов.

Преимущества

• возможность приобретения собственного жилья
• небольшие ставки по кредитам
• наличие уникальных схем кредитования

Недостатки

• сложности в поиске лояльного к пенсионерам кредитора
• маленькие сроки кредитования, следовательно, и высокие ежемесячные выплаты
• долгие сроки рассмотрения и одобрения заявок

Работающим и неработающим

Условия кредитования работающих и неработающих пенсионеров несколько отличаются. Первым доступен гораздо больший выбор банков и схем. Фактически, единственным ограничением в таком случае будет только возраст клиента.

У пенсионеров, не имеющих работу, также есть шансы на получение ипотеки, но в таком случае нужно будет гарантировать свою платежеспособность иным способом – например, оформлением недвижимости в залог или привлечением созаемщика. Также банки охотнее сотрудничают с семейными парами.

 Загрузка …

ВТБ

Выдает пенсионерам ипотеку на стандартных для всех клиентов условиях – при подтверждении получаемого дохода (зарплаты или пенсионного пособия). Ограничений по возрасту не устанавливает.

Получить кредит на жилье можно:

• на сумму от 600 тысяч до 60 миллионов рублей:
• на срок до 30 лет:
• со ставкой от 7,9% годовых.

Принцип установления процентных ставок по ипотеке представлен в следующей таблице.

Cбербанк

Предлагает ипотеку клиентам до 75 лет. Имеются специальные программы с пониженными ставками по кредиту. Судя по отзывам, Сбербанк хорошо ориентирован на социальное кредитование и на работу с пенсионерами в частности.

В какие еще банки можно обратиться?

Транскапиталбанк — базовые поцентные ставки начинаются с 7,99% (по программам с господдержкой могут быть ниже) . Срок кредитования может достигать 25 лет, а сумма – 50 миллионов рублей. Выдает жилищные кредиты клиентам не старше 75 лет.

Открытие – получить ипотеку можно только до 65 лет. Максимальный срок кредита – 25 лет, сумма – 150 миллионов рублей. Ставки начинаются с 9,55%.

Абсолют-Банк – также ориентирован на клиентов до 65 лет. Ставки – от 9,49%. Суммы – до 10 миллионов рублей. Сроки – до 25 лет.

Разумеется, невозможно рассмотреть все банки в рамках одной лишь статьи – ипотечное кредитование не является прерогативой только этих учреждений, в большинстве других мест пенсионеры также могут рассчитывать на успех.

В разных регионах представлены организации с разными системами кредитования. В крупном городе (например, Москве) выбор банка может ограничиваться только фантазией клиента. В то время как в небольших провинциальных городах это выбор несравнимо меньше.

Практически все банки имеют программы со сниженными ставками для рынка первичного жилья. Это значит, что если вам не хватает ресурсов для оплаты ипотеки на готовую квартиру, то вы можете рассмотреть вариант покупки недвижимости в новостройках. Процентные ставки в таком случае будут ощутимо ниже.

Какой лучше выбрать?

На официальном сайте каждого их них есть свои калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать процент выплат. Проще всего — зайти туда и попробовать подобрать схему кредитования под себя.

Наиболее лояльными к пенсионерам банками являются следующие.

• Совкомбанк — достаточно большие возрастные рамки для выдачи ипотеки, что может сыграть решающую роль.
• Сбербанк — имеются различные социальные программы, которые могут подойти конкретному клиенту. Сбербанк считается лидером по количеству заемщиков пенсионного возраста на российском рынке, в том числе и в сфере ипотечного кредитования.
• Россельхозбанк – отличается лояльным отношением к пожилым клиентам и всегда имеет в запасе пару-тройку социально-ориентированных тарифов.

Если вы уже сотрудничаете с каким-то банком (получаете пенсию, зарплату или просто имеете открытые счета), то для начала вам стоит обратиться именно в него. Банки охотнее идут на контакт со своими клиентами.

Если вам отказывают в ипотеке, проконсультируйтесь на тему потребительских кредитов. Ставки по таким кредитам выше, но и условия получения гораздо проще. Если речь идет об относительно небольших суммах, когда не хватает денег с продажи своей недвижимости на покупку новой квартиры или иного жилья, это может оказаться хорошей альтернативой.

 Загрузка …

Как получить ипотеку в банке пенсионеру: порядок действий

Основной способ оформления ссуды заключается в подаче пакета необходимых документов непосредственно в офисе банка. Но в большинстве случаев подать первичную заявку можно и на официальном сайте компании.

Как правило, для этого нужно зайти на официальный сайт банка, выбрать подходящий ипотечный продукт и кликнуть по кнопке «Оформление заявки» или «Подать заявку».

После этого останется только заполнить анкету и ждать решения  – при положительном ответе специалисты банка свяжутся с клиентом и обозначат следующий порядок действий.

Помимо документов на приобретаемую недвижимость от заемщика обычно требуются:

• паспорт;
• справка о доходах;
• справка с работы по форме 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Также порой нужны:

• свидетельство о получении ИНН;
• свидетельства о браке/разводе;
• документы, подтверждающие владение недвижимостью и дорогостоящим имуществом;
• документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг;
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).

В отдельных случаях могут потребоваться какие-то иные бумаги, поэтому перед походом в банк лучше проконсультироваться по этому вопросу на его горячей линии или сайте.

Нужны ли поручители и можно ли оформить ипотеку без поручителей?

Оформление ипотеки без поручителей возможно. Обычно они нужны, когда речь идет больших суммах займа, или когда недостаточно оснований для того, чтобы считать клиента платежеспособным.

Таким образом, ипотека уже давно доступна всем и каждому и не является исключительным правом узкого класса. Многие банки с радостью кредитуют пенсионеров, даже если это не предусмотрено какими-то социальными программами.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:

Источник: https://npfrater.ru/knowledgebase/bankovskie-produkty/kredity/ipoteka/ipoteka-dlya-pensionerov.html

Ипотека для пенсионеров: может ли пенсионер взять ипотеку в 2020 г

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека для пенсионеров. В этом посте поговорим о том, дают ли ипотеку пенсионерам, какие банки дают ипотеку пенсионерам и на каких условиях, возможна ли ипотека для неработающих пенсионеров или нет. Также разберем условия, при которых пенсионерам дают ипотеку без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру

На сегодняшний день все банки и другие финансовые учреждения предлагают своим клиентам различные программы ипотечного кредитования, которые дают возможность не только приобрести жилье, но и улучшить свои жилищные условия.

 Конечно, условия оформления, процентная ставка, а также требования, предъявляемые к заемщикам определяются каждой организацией самостоятельно и могут значительно отличаться.  Но в целом у всех банков стандартные требования.

Если еще несколько лет назад получить ипотеку мог молодой работающий гражданин, то на сегодняшний день этой возможностью наделены также граждане пенсионного возраста, и многие финансовые учреждения имеют разработанные программы ипотечного кредитования, доступные для пенсионеров. А на вопрос о том, дают ли пенсионерам ипотеку, можно ответить положительно.

У многих сложилось ошибочное мнение о том, что все пенсионеры обеспечены жильем. На самом деле есть много граждан пожилого возраста, которые не имеют собственного жилья и хотят его приобрести.

 На практике также бывают случаи, когда пенсионер оформляет ипотечный кредит, чтобы обеспечить жилье своего сына (или дочку) или приобрести квартиру для внука. Некоторые лица пожилого возраста хотят улучшить свои жилищные условия и получает ипотеку на квартиру.

Ипотека предусмотренная для пенсионеров даёт им подобную возможность. Соответственно, для оформления подобного кредита у пенсионера много различных причин.

Учитывая все вышеуказанные причины, многие финансовые учреждения готовы предоставить пожилым гражданам довольно большую сумму денег для приобретения квартиры или частного дома. Но конечно, банки предоставляют подобные кредиты далеко не всем желающим: потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям и быть платежеспособным.

Требования

Прежде всего, нужно определить понятие пенсионер в отношении ипотеки. Пенсионеры бывают нескольких видов, что принципиально влияет на выбор программ и доступность кредитования:

1. Неработающий пенсионер по возрасту – самая ограниченная в возможностях категория пенсионеров. Они могут предоставить в качестве подтверждения дохода только пенсию, а это значит, что сумма ипотеки будет минимальной. Дополнительно требуется привлечение созаемщиков, либо рассматривать ипотеку Сбербанка, так как там есть возможность указать в анкете дополнительный доход без документов.
2. Работающий пенсионер по возрасту. По сравнению с предыдущей категорией заемщиков у них есть определенное преимущество – официально подтвержденный доход, что позволит значительно увеличить размер ипотеки, но сохраняются те же минусы – ограниченный выбор банков для кредитования. Список таких банков будет описан далее в специальном разделе.
3. Неработающий пенсионер по возрасту не достигший официально установленного предела (55 женщины и 60 мужчины). В данном случае есть возможность оформить ипотеку по двум документам, под залог недвижимости или через агентство «сделать» документы для ипотеки. Вариантов кредитования гораздо больше, но требуются определенные усилия и поддержка ипотечного брокера с опытом.
4. Работающий пенсионер, не достигший предельного возраста выхода на пенсию. Вариантов кредитования довольно много. Банки охотно кредитуют эту категорию граждан т.к. есть два источника дохода, но только до предельного возраста, установленного в банке, поэтому если нужен длинный срок ипотеки следует рассматривать банки, кредитующие до 70-75 лет. О них речь впереди.
5. Военный пенсионер неработающий. Хороший доход от пенсии позволяет взять ипотеку, но банки останавливает отсутствие постоянного дохода, поэтому круг банков для кредитования небольшой – Сбербанк, Транскапитал или военная ипотека.
6. Работающий военный пенсионер. Самая легко кредитуемая категория пенсионеров. Относительно молодой возраст, хороший двойной доход позволяют выбрать практически любой банк для кредитования. Банки дадут ипотеку без проблем.

При оформлении ипотечного займа необходимо учитывать требования, предъявляемые к заемщикам. В первую очередь нужно принимать во внимание установленные возрастные ограничения. В частности, все финансовые учреждения утверждают определенный максимальный возраст заемщика, при достижении которого вся сумма займа должна быть полностью погашена.

В среднем подобное возрастное ограничение составляет 65 лет. Хотя некоторые банки предусматривают и более высокий возрастной ценз (например, в Сбербанке максимальный возраст заемщика не должен превышать 75 лет).

Это значит, что например, если гражданин пенсионного возраста решил оформить ипотеку в 62 года, а установлено возрастное ограничение в 70 лет, то это значит, что заемщик может получить ссуду на срок максимум 8 лет. А  по стандартны условиям банков ипотечные кредиты предоставляются на срок 10-30 лет. Соответственно, для пожилых граждан предусмотрены более неблагоприятные условия.

Из-за того, что срок кредитования более маленький, сумма ежемесячных платежей значительно увеличивается. Данный факт также необходимо учитывать при оформлении кредита. Также следует помнить о том, что некоторые финансовые учреждения предусматривают определенную максимальную сумму, которая может быть предоставлена лицам пожилого возраста.

Для оформления подобной ссуды следует иметь стабильный ежемесячный доход. При этом, как всем известно, средний размер пенсии в нашей стране  не превышает 30 000 рублей.

Соответственно, среднестатистический гражданин пенсионного возраста не может рассчитывать на получение крупной суммы денег, если единственным источником его дохода является лишь пенсия.

Шансы получения более большой суммы денег возрастают в том случае, если гражданин кроме пенсии также получает определенный доход. Подобное возможно в тех случаях, когда заявитель также продолжает работать на основании трудового договора.

При этом необходимо знать о том, что многие финансовые учреждения предоставляют заемные денежные средства работающим пенсионерам.

В этом случае пенсионер имеет заключенный трудовой договор и вместе с пенсией ежемесячно получает определенную сумму денег в качестве заработной платы.

В этом случае вместе с другими документами также следует предоставить справку о размере ежемесячной заработной платы по установленной форме. Если же пенсионер считается неработающим, то в этом случае основным источником его дохода является пенсия.

Некоторые особенности предусмотрены для военных пенсионеров, т.е. для тех граждан, которые считались военнослужащими. Для них была разработана специальная накопительно-ипотечная система.

Участники данной системы могут оформить и получить ипотечный кредит по более выгодным условиям кредитования.

При этом согласно условиям этой системы военные пенсионеры ежемесячно получают определенную сумму из государственного бюджета, которая направляется на погашение ипотечного кредита.

Следующее, на что необходимо обратить особое внимание, это — страховка. Конечно, практически все банки требуют наличия страхового полиса при оформлении ипотечного кредита, но для пенсионеров действуют особые условия страхования.

Страхование жизни и здоровья стоит довольно дорого, поэтому в отдельных случаях нужно два раза подумать стоит ли оформлять полис страхования или проще отказаться от него (если это предусмотрено условиями кредитования) и увеличить процентную ставку. Используйте наш калькулятор страховки по ипотеке и ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет выгодности того или другого варианта.

Советы как взять ипотеку пенсионеру

Далее расскажем как оформить и взять ипотеку пенсионеру. В первую очередь необходимо изучить предложения тех финансовых учреждений, которые готовы предоставить кредит лицам пенсионного возраста.

Особенное внимание следует уделить следующим параметрам:

• размер процентов;
• величина первоначального взноса;
• сроки предоставления заемных денежных средств;
• требования, предъявляемые к клиентам;
• список необходимых бумаг и документов;
• наличие комиссий и т.д.

Только если все вышеуказанные параметры удовлетворяют клиента, можно приступить к процедуре предъявления заявки и оформления кредита. Можно воспользоваться кредитным калькулятором, с помощью которого можно рассчитать размер ежемесячного платежа по указанным клиентам параметрам.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки» для сравнения параметров в ТОП 30 банках.

Многих интересует вопрос о том, можно ли оформить  или выдать ипотеку без процентов. На самом деле беспроцентного кредита не существуют. Даже если банк объявляет, что процент по ссуде составляет 0%, то имеются различные комиссии, которые должен платить клиент и которые влияют на стоимость данного кредитного продукта. Особый момент обратная ипотека, о ней в конце поста.

Следующий вопрос, который интересует многих клиентов, это – возможна ли ипотека для пенсионеров без первоначального взноса? На самом деле практически все финансовые учреждения требуют внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса. Но бывают и исключения. Если пенсионер готов предоставить дополнительные гарантии, то в этом случае он может рассчитывать на получение заемных денежных средств без внесения первоначального взноса.

В качестве гарантии может выступать залог дополнительного имущества. Например, у пенсионера имеется в собственности квартира, он может его заложить вместе с приобретаемым имуществом и получить кредит без первоначального взноса. Более подробно об этом смотрите пост «ипотека под залог недвижимости».

Некоторые банки также готовы предоставить кредит без первоначального взноса с помощью схемы с завышением. О том, что такое ипотека с завышением мы будем рассказывать в отдельном посте. Данный факт также необходимо учитывать.

Чтобы увеличить шансы получения ипотечного кредита, следует предварительно собрать весь пакет необходимых бумаг. По сути, он стандартный и включает в себя:

• паспорт гражданина РФ;
• документы на приобретаемое жилье.

Пенсионеры также должны подготовить следующие документы:

• копия пенсионного удостоверения;
• документ из пенсионного фонда;
• справка о размере ежемесячного дохода (предоставляется работающим пенсионерам о доходе, который они получают на работе).

Прежде чем предъявить заявку на получение кредита, следует выбрать жилье, которое хочет приобрести заявитель и только после этого предъявить весь пакет необходимых документов для оформления займа.

Чтобы увеличить шанс получения кредита, особенно неработающим пенсионерам, которым дают ипотеку реже, можно привлечь созаемщика. В качестве такового может выступать либо член семьи, либо друг или близкий родственник.

Соответственно, при оформлении подобного кредита размер дохода созаемщика также учитывается. В качестве созаемщика желательно привлечь гражданина непенсионного возраста, который работает и ежемесячно получает определенный доход. В этом случае возможность одобрения заявки увеличится.

В остальном процедура оформления ипотеки для граждан пенсионного возраста стандартная. Необходимо предъявить заявление и весь пакет требуемых документов.

При необходимости сотрудник задает определенные вопросы и даст нужные указания.  Его рассмотрение в среднем занимает несколько рабочих дней, после чего заявитель уведомляется о принятом решении.

Если оно положительное, то приступают к последнему этапу  оформления кредита – к подписанию нужных бумаг.

В частности, подписываются договор кредитования и соглашение о залоге. На основании этих бумаг в дальнейшем осуществляется регистрация права собственности  взявшего  кредит лица на приобретаемое имущество. При этом необходимо помнить о том, что данное имущество является предметом залога до полного погашения всей суммы кредита.

Подробнее смотрите пост как оформить ипотеку.

Банки

В этой таблицы представлены банки, где можно взять ипотечный кредит для пенсионеров и их условия:

БанкПредельный возраст, летПервый взнос, от %Ставка, от %Кредитует неработающих пенсионеровПримечание

Сбербанк	75	15	10	да	возможно снижение ставки за счет электронной регистрации сделки и при участии в программе субсидирования со стороны застройщика
Транскапиталбанк	75	5	11,75	да	На период стройки ставка +1%, чем выше первый взнос, тем ниже ставка
Акбарс банк	70	10	10,5	нет	Чем выше первый взнос, тем меньше ставка
Совкомбанк	85	10	10,9	да	дополнительно пенсионерам оформляется обязательно страховка на первый год около 2%

Ипотека пенсионерам в Сбербанке детально разобрана в отдельном посте. Ипотека пенсионерам в втб 24 доступна только работающим. В втб 24 ипотека оформляется только при предоставлении полного пакета документов с работы и ограничена возрастом 65-70 лет в определенных и исключительных случаях.

Обратная ипотека

На сегодняшний день некоторые банки предусматривают для пенсионеров специальное предложение: это — обратная ипотека для пенсионеров.

   Это, по сути, беспроцентная ипотека, которая имеет  обратный эффект действия.

В этом случае схема действий следующая: пенсионер оформляет свою недвижимость в качестве залога у банка, а банк в свою очередь ежемесячно выплачивает определенную сумму денег заемщику.

При этом платить проценты и гасить кредит не требуется. Получается совершенно обратная ситуация: не заемщик платит деньги банку, а банк — заемщику. А после смерти собственника предмета залога она переходит в собственность банка. Это – возможность получения дополнительного ежемесячного дохода одиноким пенсионерам, у которых нет наследников.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-dlya-pensionerov.html

Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами

Казалось бы, зачем пенсионеру оформлять ипотеку и вгонять себя в долги на старости лет?

Однако все мы помним известную поговорку, что после пенсии жизнь только начинается.

Часто на протяжении жизни до выхода на пенсию люди откладывают свои мечты на потом, а потом понимают, что всегда хотели иметь дачу, загородный домик или вовсе жить в другом городе.

Как взять ипотечный кредит на покупку собственной дачи?

В этих случаях и появляется идея обратиться в банк, чтобы получить деньги по договору ипотеки.

Дают ли ипотеку работающим пенсионерам до 70 лет?

Раньше платежеспособность пенсионеров нередко ставилась под сомнение, а банки и вовсе отказывались от выдачи ипотеки человеку пожилого возраста.

Однако некоторые профессии позволяют работать даже после достижения пенсионного возраста, а с тех пор, как повысились пенсионные выплаты, банки стали рассматривать пенсионеров в качестве потенциальных клиентов.

Если пенсионер имеет стабильный доход, помимо пенсии, то его платежеспособность ничем не отличается от молодых людей, и условия позволяют оформлять ипотечный кредит.

Единственным нюансом является возраст и риски различных болезней, и прочих неприятностей, которые требуют дополнительных расходов, именно поэтому банки с целью перестраховки выдают кредиты пенсионерам только до 75 лет.

И то, этого максимального возраста можно достичь при полном погашении ипотеки.

:

То есть оптимальным вариантом для пенсионера выступает возраст, когда ему только начала выплачиваться пенсия, но он ещё сохраняет трудоспособность, а именно 55-60 лет.

Не учитываем вариант того, что существуют профессии, в которых пенсионный возраст наступает гораздо раньше (военные, балерины, уход по выслуге лет).

Таким пенсионерам кредиты выдаются более охотно и на обычных условиях, поскольку их возраст в среднем не превышает 50 лет, и они вполне могут заниматься другим видом трудовой деятельности.

Требования и условия банков к заемщику

Пенсионеры, как заемщики, изучаются банком более тщательно, чем другие люди, поскольку возникает больший риск.

При оценке платежеспособности и возможности внесения ежемесячных платежей по ипотеке банк обращает внимание на несколько факторов:

• Наличие подтверждённого документально стабильного дохода, помимо пенсионных выплат;
• Если ипотеку желает получить семейная пара, то оценивается доход семьи, и это является плюсом, поскольку двум людям легче выделить деньги на погашение необходимых сумм;
• Учитывается наличие другой собственности и рассматривается возможность передачи ее в объект залога параллельно с приобретаемой. В таком случае банк охотнее выдаёт ипотеку и на гораздо более выгодных условиях;
• Возможность участия в ипотечной программе других созаемщиков, которыми не обязательно могут выступать родственники;
• Хорошая кредитная история в данном и других банках в предыдущие годы.

Подробнее ознакомиться с перечнем банком, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей можно в этой статье.

В основном можно сказать, что все условия для пенсионеров мало чем отличаются от остальных, кроме дополнительных гарантий и срока выдачи ипотеки.

Процентные ставки прямо зависят от стоимости недвижимости и первоначального взноса, а максимальный срок выдачи ипотеки соразмерен с возрастом пенсионера.

Какой объект недвижимости можно взять?

Банки не ограничивают потенциального заёмщика в выборе недвижимости.

Единственной важной деталью является стоимость жилья, а в других аспектах допускается покупка недвижимости как первичного рынка застройки, так и вторичного.

Банки, которые выдают ипотеку работающим пенсионерам

Совсем немного банков готовы предоставить ипотечный кредит пенсионерам, однако если клиент является платежеспособным и имеет стабильный заработок, то существует несколько программ, позволяющих приобрести собственное жильё человеку преклонного возраста.

На низкие процентные ставки можно рассчитывать лишь в случае высокого первого взноса, а также небольшого срока кредитования, однако каждая ситуация уникальна, хоть и есть некие базовые условия для такого вида ипотеки.

Процентные ставки можно увидеть в следующей таблице:

Банк, предоставляющий ипотекуПроцентные ставки по ипотеке

Сбербанк	от 11% до 16%
Россельхозбанк	15%
ВТБ 24	от 9.4%

Диаграмма, с помощью которой вы можете детально ознакомиться с процентными ставками банков:

Втб 24

Этот банк рассматривает каждую ситуацию отдельно для установки условий, однако обязательные требования все же установлены.

Процентная ставка по ипотеке начинается от 9.4%, а максимальный срок выдачи кредита также зависит от возраста пенсионера, но в основном не превышает 10-15 лет.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет не менее 10%.

Есть возможность приобрести дом, квартиру или строящуюся недвижимость.

Какой банк лучше выбрать?

В пользу какого банка остановить свой выбор решать вам, однако необходимо учитывать, что не все банки охотно выдают кредиты пенсионерам из-за существующих рисков.

Также необходимо отталкиваться от вида недвижимости, которую вы желаете приобрести, и ее стоимости.

Немаловажным аспектом является расположение отделений банка от вашего населённого пункта, так как вам придётся не один раз появиться в офисе для заключения договора и в будущем.

Рекомендуем обратить внимание на Сбербанк, поскольку он предлагает наиболее максимальный срок выдачи кредита, а также является одним из крупнейших банков России, так что с расположением филиалов проблем точно не возникнет.

Оформление ипотеки

После выбора банка и изучения выдвигаемых условий необходимо лично или через интернет подать заявку на получение ипотечного кредитования.

В анкете указываются:

• Личные данные пенсионера;
• Информация о трудовой деятельности;
• Стоимость жилья;
• Требуемая к выдаче сумма.

Все это подкрепляется необходимыми документами.

После рассмотрения заявки и принятия утвердительного решения подаются другие установленные документы и справки, обсуждаются условия, и специалисты подготавливают текст ипотечного договора.

После оформления ипотеки и подписания договора всеми сторонами деньги выдаются на руки или перечисляются на счёт заёмщика или продавца недвижимости.

Обязательной является государственная регистрация.

Отзывы

Владислав, 64 года: «После официального выхода на пенсию продолжал работать, но все чаще задумывался о покупке загородного домика, о котором так мечтала супруга ещё с молодых лет.

Давно являюсь клиентом Сбербанка, поэтому долго выбирать с банком не пришлось. Как для пенсионера, мне предложили более низкие проценты, но объяснили, что срок не должен превышать более, чем я достигну 75 лет.

Я оформил ипотеку на 10 лет, и мы уже купили дом, в который планируем переехать насовсем в ближайшем будущем.»

Екатерина, 40 лет: «Мой муж из Москвы, а я родом из области. После свадьбы я переехала жить к нему. Очень скучала по родным, и они хотели быть поближе ко внукам. И вот отца переводят по работе в Москву, поэтому родители решили взять ипотеку в Сбербанке для покупки квартиры в столице.

Хотя им обоим уже больше 60 лет, однако это не стало преградой для выдачи ипотеки, поскольку работа отца обеспечивает им необходимый уровень платёжеспособности. Теперь они живут ближе к нам, а выплаты по ипотеке помогает совершать муж, поскольку его записали как созаемщика при оформлении договора.

»

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/dlya-rabotayushhih-pensionerov