Какая бывает форма собственности на капитал цб

Виды банков, виды банков в России, основные виды банков

Существуют разнообразные виды банков. Классификация этих финансовых структур осуществляется по ряду признаков:

1. Виды банков в России
2. Основные виды банков
3. Типы банков
4. Коммерческие банки и их операции
5. Центральный банк и его функции
6. Характеристика Центрального банка
7. Сберегательный банк
8. Инвестиционное финансовое учреждение
9. Основные функции банков
10. Иностранные банки

• по форме собственности – государственные и коммерческие;
• по сфере деятельности – универсальные, специализированные;
• по размеру активов – крупнейшие, крупные, средние, мелкие.

Отдельно ведется классификация по специализации:

• сберегательные;
• инвестиционные;
• расчетные;
• ипотечные.

В нашей стране универсальных банков значительно больше, чем специализированных. Нужно отметить, что специализированные финансовые структуры могут осуществлять и иные процедуры вне своей специализации.

Данная классификация подходит под виды банков в России. В нашей стране есть Центральный Банк РФ, который выполняет контролирующую, регулирующую функции. Коммерческие банки получают прибыль от работы с клиентами, предлагают множество услуг.

 
Классификация коммерческих структур ведется и по происхождению капитала банка – организации с отечественным капиталом, где доля иностранных инвестиций не превышает 10%, и банки с иностранным капиталом, где капитал одного иностранного инвестора больше 10%.

У обычных граждан уровень доверия к банкам с иностранным капиталом выше.

Основные виды банков

Нужно знать основные виды банков, чтобы осуществлять обдуманный выбор, когда вам нужно обратиться в одну из таких структур. Сберегательные учреждения специализируются на оформлении депозитов. Инвестиционные банки сотрудничают с представителями бизнеса, вкладывая средства в их развитие. Ипотечные организации предоставляют кредиты на жилье.

Типы банков

Классифицируют банковские структуры, помимо указанных критериев, по многочисленным параметрам. Анализируя организационно-правовую форму, выделяют типы банков акционерного, паевого состава.

Первые образуют акционерные общества. Особенность – распределение выпускаемых облигаций между ограниченным кругом лиц (закрытые) либо свободное рыночное обращение акций (открытые).

Вторые организованы при участии пайщиков, чьи взносы формируют уставной капитал.

Деление на типы включает классификацию согласно наличию филиальной сети. Бесфилиальные – учреждения, обслуживающие клиентов дистанционно. В посещении офисных центров нет необходимости. Филиальные – структуры, развивающие разветвленную сеть отделений. Аналогичные функции выполняют дополнительные офисы, что соответствует законодательству.

Структура банковского рынка предусматривает наличие частных организаций, акционерный и уставной капитал которого не принадлежат государству. Ключевое место в перечне кредитных организаций занимают коммерческие банки и их операции.

Клиентам в подобных заведениях предлагают разнообразные финансовые продукты, по качеству и широте не уступающие предложенным в государственных банках.

Учреждения обеспечивают аккумуляцию денежных ресурсов посредством кредитования заемщиков, осуществления расчетной, эмиссионной деятельности.

Операции делят на активные, способствующие расширению клиентской сети посредством реализации кредитных продуктов, выгодных потребителям, и пассивные, увеличивающие количество депозитных вкладов.

Наравне с государственными структурными подразделениями коммерческие банки производят расчетно-кассовое обслуживание, организуют трастовые, межбанковские операции, осуществляют валютную деятельность, торгуют ценными бумагами, что обеспечивает увеличение полученной прибыли.

Центральный банк и его функции

Центральный банк России представляет собой государственное учреждение, специализация которого заключается не только в осуществлении кредитования частных лиц, предпринимателей, бизнеса и всего сектора экономики, но и выступающее в роли производителя денег.

По части эмиссии денег функцией Центробанка является обеспечение валютоустойчивости, регулировка банковской системы в целом. На значения изменений курсов, представленных ежедневно Центральным банком России на официальных источниках, равняются остальные банки.

Основа кредитно-банковской системы – Центральный банк. И его функции, номинированные ему органами власти, следующие: выпуск денег и управление валютой и государственными запасами золота, выполнение расчетов и сопутствующих операций, ведение политики рефинансирования банков, надзор за банковскими учреждениями страны, осуществление эффективной денежно-кредитной политики.

Характеристика Центрального банка

Государство не обходится без являющегося основой денежно-кредитной политики Центрального банка. ЦБ вместе с ценовой и налоговой политикой страны блюдут ее экономику.

 Характеристика Центрального банка: является эмиссионным механизмом, обеспечивающим ценность денег и ее поддержание за счет запасов золота, подконтролен правительству РФ и ответственен за сохранность государственных средств.

Государственный аппарат придерживается принципа полного контроля экономического сектора, доверяя ЦБ осуществление операций от его имени. На ЦБ возложены функции по контролю и стабилизации валюты. Эффективное управление помогает снизить уровень инфляции в стране, добиться показателей улучшения экономических показателей, не быть подвергнутым кризисным явлениям и колебаниям.

Сберегательный банк России является крупнейшим коммерческим образованием в стране и Европе, подконтрольным ЦБ РФ. Предоставляет огромнейший перечень услуг банковской сферы. Находится в ТОП 20 рейтинге наиболее дорогих банков в мире.

Сберегательный банк получил свое название со времен СССР, когда основную долю сделок составляли депозитные вклады от граждан страны. Сбербанк СССР был ликвидирован в 1992 году.

Многие вкладчики были разорены, компенсация вкладов, произведенная при правлении последних Президентов РФ, практически закончена. В 2001 банк был реорганизован в новое предприятие.

На данный момент ведет деятельность во многих странах, инвесторами и клиентами являются крупнейшие во всем мире компании и лица. Ежегодная чистая прибыль банка насчитывает сотни миллиардов рублей.

Инвестиционное финансовое учреждение

Инвестиционное финансовое учреждение привлекает капитал на фондовых рынках, предлагая вырученные средства в качестве выпущенных ценных бумаг заемщикам для обеспечения увеличения прибыли. Цель: приобретение ликвидных ценных бумаг на капитал клиентов, желающих выгодно и надежно инвестировать свободные средства по типу рантье.

Чаще всего деятельность инвестиционных компаний сводится к манипуляциям активами на фондовых биржах путем участия в торгах, приобретению акций и облигаций. Инвестиционная деятельность малого числа финансовых учреждений касается кредитования технологических инноваций.

Основные функции банков

Основные функции банков касаются всех вариаций и возможностей получения финансовым учреждением прибыли с минимизацией рисков.

Основные функции заключаются в максимально эффективном привлечении капитала и свободных денежных поступлений вкладчиков для их накопления и получения возможности таковыми вести выгодную кредитную политику.

Другие функции: выполнение посреднических услуг по рассчетно-кассовому обслуживанию клиентов за комиссионное вознаграждение. Немаловажным направлением является консультационная помощь, способствующая получению актуальной экономической и финансовой помощи.

Банковские организации, имеющие индивидуальные направления деятельности, могут расширять перечень основных функций. В ряде случаев список уменьшается ввиду узкой специализации банков: ипотечный банк, кредитный банк, обслуживающий только юридических лиц и др.

Иностранные банки

Иностранные банки с позиции вкладчика являются более надежными, нежели отечественные учреждения.

Граждане России помнят печальный опыт вкладчиков СССР, поэтому ищут возможность осуществления вкладов в банки других государств.

Иностранных банков в России нет, но в полной мере работают дочерние компании крупных мировых корпораций, руководствующиеся исключительно российским законодательством.

В ходе проведенных исследовательских мероприятий выяснилось, что вкладчики доверяют дочерним иностранным предприятиям больше, чем Центральному банку России.

Условия, ожидаемые клиента в банке с мировым именем, не отличаются от предложенных в национальных по принадлежности финансовых учреждениях.

Ожидания населения заключаются в сложности обанкротить банковские филиалы компаний с мировым именем. Многие российские аналитики убеждают в расхожести такого мнения.

Совет от Сравни.ру: Выбирать банк для дальнейшего сотрудничества необходимо не по его виду, а основываясь на том, какие услуги вы будете тут использовать. Если условия сотрудничества вас устраивают, можно смело заключать договор.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/vidy-bankov/

Центральный банк

Центральный банк — это главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.

В экономике страны центральный банк играет роль «банка для банков», то есть на своих счетах хранит обязательные резервы коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве «кредитора последней инстанции», организует национальную систему взаимозачётов (безналичных платежей) либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчётные палаты.

Независимость центрального банка

Важным вопросом в деятельности центрального банка является его независимость от исполнительной власти, от правительства. В связи с этим выделяют экономическую и политическую независимость центрального банка.

Под экономической независимостью понимают возможность использования центральным банком имеющихся в его распоряжении инструментов денежно-кредитной политики без каких-либо ограничений. То есть центральный банк наделён определённым кругом полномочий, направленных на принятие оперативных решений при проведении денежно-кредитной политики.

Под политической независимостью понимают уровень самостоятельности центрального банка во взаимоотношениях с правительственными органами при назначении руководства банка и при разработке и проведении денежно-кредитной политики.

Факторы, влияющие на независимость центральных банков:

• участие государства в капитале центрального банка и распределении прибыли;
• процедура назначения (выбора) руководства банка;
• степень отражения в законодательстве целей, функций и задач центрального банка;
• право государства на вмешательство в денежно-кредитную политику;
• правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны;
• взаимоотношения между центральным банком страны и правительством.

Функции центрального банка

Центральные банки выполняют следующие основные функции:

• эмиссия банкнот и монет;
• проведение денежно-кредитной политики;
• является «банком банков» — служит расчетным центром банковской системы, предоставляет ей кредиты, в некоторых странах осуществляют надзор за деятельностью банков;
• рефинансирование кредитно-банковских институтов (в том числе с помощью установки ставки рефинансирования, ломбардной ставки и т.п.);
• управление официальными золотовалютными резервами;
• проведение валютной политики;
• регулирование деятельности кредитных институтов.

Формы собственности центрального банка

С точки зрения собственности на капитал центральные банки подразделяются на: государственные, акционерные (частный капитал) и смешанные.

Государственная форма собственности центробанка

В государственных центральных банках 100% капитала принадлежит государству. В ряде стран центральные банки создавались как государственные с самого начала. К их числу относятся, например, Немецкий федеральный банк, Банк России. Другая группа центральных банков сначала были частными (например, Банк Англии, Банк Франции), а затем были национализированы государством.

Частная (акционерная) форма собственности центрального банка

В акционерных центральных банках капитал сформирован взносами учредителей. Например, акционерным центральным банком является Федеральная резервная система США: капитал федеральных резервных банков образован за счёт паевых взносов частных коммерческих банков, вступающих в члены ФРС.

Юридически ФРС не является государственным учреждением, но руководство ФРС (председатель и вице-председатель Совета управляющих) назначается на 4 года Президентом США и утверждается Сенатом США.

Президент при назначении председателя имеет ограниченную свободу выбора — он может выбирать только из числа членов Совета управляющих ФРС. Члены Совета управляющих ФРС не становятся государственными служащими, но размер их вознаграждения устанавливается Конгрессом США и открыто публикуется.

Нераспределённая прибыль ФРС направляется на счета казначейства и зачисляется в доходную часть бюджета США.

Смешанная форма собственности центробанка

В смешанных центральных банках капитал сформирован частным сектором совместно с государством. Ярким представителем этой группы центральных банков является Банк Японии. По Закону 1942 года 55% уставного капитала центрального банка Японии принадлежит государству. Руководство Банка Японии назначается правительством и утверждается парламентом страны.

Активы центробанка

Активы центральных банков включают:

Пассивы центрального банка

Пассивы центральных банков включают:

• Депозиты коммерческих банков в ЦБ (обязательные резервы и дополнительные депозиты);
• Наличные деньги, которые ЦБ выпустил в обращение;
• Счета казначейства, которые обслуживает ЦБ;
• Капитал ЦБ;
• Средства кредитных организаций.

Источник: http://WhatisMoney.ru/central-bank/

Классификация и виды коммерческих банков

Современный коммерческий банк выступает как самостоятельный хозяйствующий субъект, имеющий статус юридического лица. На основе лицензии, полученной от центрального банка, он осуществляет посредническую деятельность в реализации специфических продуктов — кредита, ценных бумаг и валюты — и имеет своей основной целью (в отличие от центрального банка) получение прибыли.

Коммерческие банки являются вторым звеном кредитной системы.

В зависимости от сферы деятельности они подразделяются на специализированные коммерческие банки (или просто специализированные банки), которые осуществляют одну или две банковские операции или обслуживают определенную категорию клиентов, и универсальные коммерческие банки (известные как коммерческие банки), которые имеют исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады средств юридических и физических лиц; размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Однако этим деятельность коммерческого банка не ограничивается. Он проводит операции с ценным и бумагами и валютой, оказывает различные консалтинговые услуги экономического характера, выполняет разнообразные финансовые услуги.

Классификация банков по характеру экономической деятельности

По характеру экономической деятельности банки делятся на эмиссионные, коммерческие, специализированные банковские учреждения.

Эмиссионный банк осуществляет выпуск денежных знаков, банкнот, является центром и регулятором банковской системы. Чаще всего в роли эмиссионного банка выступает центральный банк страны.

Такой банк занимает особое положение в экономике, так как по существу является «банком банков».

Коммерческие банки представляют собой кредитные организации, которые осуществляют кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и других предприятий и организаций, а также населения. Свои денежные ресурсы они привлекают в виде вкладов, полученных кредитов, выпуска ценных бумаг.

Специализированные банковские учреждения могут заниматься кредитованием. какого-либо определенного вида деятельности, например внешнеэкономической К ним можно отнести ипотечные, инвестиционные, сберегательные, отраслевые и прочие банки.

Классификация банков по форме собственности

По форме собственности банки делятся на государственные, кооперативные, акционерные, муниципальные, смешанные, совместные. Государственные банки — это коммерческие банки, капитал которых принадлежит государству.

Они обеспечивают проведение политики государства в области кредитования хозяйства, оказывают влияние на инвестиционные , посреднические и расчетные операции, а через них — и на экономическое состояние клиентуры, обслуживают важнейшие отрасли хозяйства, определяющие положение страны в системе международных экономических отношений, кредитование которых недостаточно выгодно частному капиталу. В настоящее время такие банки встречаются достаточно редко.

Кооперативные (паевые) банки — это банки, капитал которых формируется за счет реализации паев. Как правило, они небольшие по размерам и поэтому встречаются в банковской практике довольно редко.

Акционерные банки — самая распространенная форма собственности банков на данный момент. Их собственный капитал формируется за счет продажи акций.

Акционерные коммерческие банки подразделяются на отрытые акционерные общества, когда происходит открытая продажа акций всем желающим, и закрытые акционерные общества, акции которых распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц.

Акционерная форма собственности прогрессивна, так как дает возмож¬ность расширения капитала банка посредством дополнительного привлечения денежных средств за счет выпуска акций и соответствующего увеличения собственного капитала.

Муниципальные банки формируются за счет муниципальной (городской) собственности или находятся в управлении города. Основная их задача — обеспечение потребностей города в банковских услугах. Смешанные банки — это банки, собственный капитал которых объединяет разные формы собственности, например акционерные банки с участием государственной собственности.

Совместные банки, или банки с участием иностранного капитала, — это банки, уставный капитал которых принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран.

Другие классификации банков

По срокам выдаваемых кредитов банки делятся на долгосрочного кредитования, например ипотечные, которые выдают кредиты на срок свыше пяти лет, и банки краткосрочного кредита, выдающие кредиты на срок до трех лет (это, как правило, универсальные коммерческие банки).

По хозяйственному признаку банки делятся на промышленные банки (обслуживают промышленность), торговые банки (обслуживают торговлю), сельскохозяйственные банки (обслуживают сельское хозяйство).

По территории: местные, или региональные, банки, федеральные, республиканские и международные банки.

По размеру: крупные, средние и мелкие банки. Причем критерии такого деления имеют страновые различия.

По наличию филиальной сети: банки с филиалами и банки без филиалов.

В настоящее время наибольшее распространение (значение) получили универсальные коммерческие банки. В силу своей меньшей рискованности (в результате диверсификации риска) они более устойчивы и надежны, а в силу выполнения большого количества операций находят больший спрос у клиентов.

Источник: http://banki-uchebnik.ru/kommercheskie-banki/9-klassifikatsiya-i-vidy-kommercheskikh-bankov

Какая бывает форма собственности на капитал цб

ФРС в США. В 1948 г. образован Банк немецких земель. Банк немецких земель осуществлял операции исключительно с коммерческими банками и государственными организациями. Эта двухступенчатая система была упразднена путем слияния центральных банков земель с Банком немецких земель в Немецкий федеральный банк.

Руководящими органами Банка являются:

Совет центральных банков является высшим органом Бундесбанка; в его состав входят президент Бундесбанка, вице-президент, члены Совета директоров и президенты ландсцентральбанков.

Совет директоров в его состав входят президент Бундесбанка, вице-президент и другие члены (до 6 человек).

Его главной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие как бы посредниками между экономикой и центральным банком. Последний хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. Исторически эти резервы помещались коммерческими банками в центральный банк в качестве гарантийного фонда для погашения депозитов.

В большинстве стран коммерческие банки обязаны хранить часть своих кассовых резервов в центральном банке в соответствии с законом.

Такие резервы называются обязательными банковскими резервами. Центральный банк устанавливает минимальное соотношение обязательных резервов с обязательствами банков по депозитам (норму обязательных резервов). Через

счета, открываемые коммерческими банками в центральном банке, последний осуществляет регулирование расчетов между ними.

Формы организации ЦБ

Формы организации ЦБ с точки зрения собственности на капитал ЦБ бывают:

• · государственные – капитал которых принадлежит государству (в Германии, Великобритании, Франции, России)
• · акционерные (США, Италия);
• · смешанные – акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (Япония, Бельгия).

Некоторые ЦБ были сразу образованы в качестве государственных (Немецкий федеральный банк, Центральный банк России); другие создавались как акционерные, а затем национализировались (например, Банк Англии, Банк Франции).

Центральный Банк. Создание Центральный Банк России происходило в условиях вступления России в капитализм и было первой из “великих реформ”, проведенных в стране императором Александром II.

В ноябре 1991 г.

Какая бывает форма собственности на капитал цб рф

СНГ и упразднением союзных структур на территории РСФСР появился единственный орган государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики – Центральный банк РСФСР.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России). В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране была создана широкая сеть коммерческих банков, была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация.

Деятельность Центрального Банка РФ (ЦБР) регулируется Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”, который был принят Государственной Думой 10 июля 2002 г.

Согласно Статьи 1.

Местонахождение центральных органов Банка России – город Москва.

Немецкий федеральный банк. Процесс формирования центрального банка произошел стихийно после второй мировой войны. В 1946-1947 гг.

Основном законе государства или более детально определены в различных законах о банковской деятельности и центральном банке.

Четвертым критериям независимости ЦБ считается право государственных органов вмешиваться в денежно-кредитную политику закреплённое на законодательном уровне.

Минимальной степенью свободы в данном плане обладают ЦБ Италии и Франции. Установление характера денежно-кредитной политики в данных государствах на законодательном уровне передано правительству. Следовательно, ЦБ – это только консультант, который обязан выполнять постановления правительства.

В таких государствах, как Япония и Швеция, есть определенная на законодательном уровне возможность государственных органов воздействовать на политику ЦБ.

ЦБ Швейцарии и Германии по данному признаку считаются самыми независимыми, т.к.

Важно

Учетная политика заключается в учете и переучете коммерческих векселей, поступающих от коммерческих банков, которые, в свою очередь, получают их от промышленных, торговых и транспортных компаний.

Центральный банк выдает кредитные ресурсы на оплату векселей и устанавливает так называемую учетную ставку, по которой коммерческие банки могут заимствовать денежные средства у Центрального банка.

В России эта процентная ставка называется ставкой рефинансирования коммерческих банков.

[12, с.124]

2. Второй формой является определение Центральным банком нормы обязательных резервов.

Смысл этой формы заключается в том, что коммерческие банки обязаны хранить часть своих кредитных ресурсов на беспроцентных счетах в Центральном банке. Изменяя норму резервирования, Центральный банк расширяет или ограничивает кредитную экспансию коммерческих банков на кредитном рынке страны.

Основные направления кредитно-денежной политики Центрального Банка

Кредитно-денежная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Центральным банком в целях регулирования деловой активности путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения.

Центральный банк играет ключевую роль в проведении кредитно-денежной политики, при этом он преследует конкретные цели: регулирование темпов экономического роста, смягчение циклических колебаний, сдерживание инфляции, достижение сбалансированности внешнеэкономических связей.

В большинстве промышленно развитых стран политика Центрального банка распространяется главным образом на коммерческие и сберегательные банки и осуществляется в следующих формах.

1.

Центральный банк служит осью, центром кредитной системы.

Формы организации центрального банка

С точки зрения собственности на капитал центральные банки подразделяются на:

♦ государственные, капитал которых принадлежит государству (например, центральные банки в Великобритании, ФРГ, Франции, Канаде, России);

♦ акционерные (например, в США);

♦ смешанные — акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (в Японии, Бельгии).

Некоторые центральные банки были сразу образованы в качестве государственных (в ФРГ, России); другие создавались как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции). Но независимо от того, принадлежит или нет капитал центрального банка государству, исторически межд: банком и правительством сложились тесные связи, особенно усилившиеся на современном этапе.

Бундесбанка.

Правление центральных банков земель, являющихся территориальными подразделениями Бундесбанка.

Немецкий федеральный банк является единым банком, располагающим разветвленной сетью территориальных филиалов, обладающих определенной самостоятельностью.

Банк Англии – самый старый центральный банк мира. Данный институт появился в конце семнадцатого века в Англии, в результате «сделки» между почти обанкротившимся правительством и группой финансистов.

Банковская система Англии 1690-х годов состояла из кредиторов-банкиров, которые предоставляли кредиты из заемных средств, и ювелиров, которые принимали золото на депозиты и затем предоставляли ссуду.

Банк Англии, как и центральные банки других стран, в настоящее время находится в центре финансовых и экономических перемен, требующих от них новых усилий к меняющимся условиям.

Как отмечалось, независимо от принадлежности капитала центральный банк тесно связан с государством. В качестве банкира правительства центральный банк выступает как его кассир и кредитор, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств.

В большинстве стран центральный банк осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета.
Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в центральном банке, с которого покрываются все правительственные расходы.

В некоторых странах, например в США, большая часть бюджетных средств помещается в коммерческие банки.

В условиях хронического дефицита государственных бюджетов усиливается функция кредитования государства и управления государственным долгом.

;

• проведение денежно-кредитной политики;
• является «банком банков» — служит расчетным центром банковской системы, предоставляет ей кредиты, в некоторых странах осуществляют надзор за деятельностью банков;
• рефинансирование кредитно-банковских институтов (в том числе с помощью установки ставки рефинансирования, ломбардной ставки и т.п.);
• управление официальными золотовалютными резервами;
• проведение валютной политики;
• регулирование деятельности кредитных институтов.

Государственный банк

Государственный банк – это банк, являющийся собственностью государства, а так же находящийся под управлением государства. Структура государственных банков делиться на два типа – это центральные банки и государственные коммерческие банки.

.

Задачи и цели организации ЦБ

Появление ЦБ, в первую очередь, сопряжено с сосредоточением бумажноденежной эмиссии у небольшого числа, пользовавшихся общим доверием различных банков, чьи банкноты играли роль единого кредитного инструмента обращения. Эти банки получили название эмиссионных.

Государство, выпуская соответственные указы, распоряжения и законы, активно содействовало данному процессу, т.к. выпускавшиеся для предоставления ссуд огромным числом небольших банков банкноты не могли использоваться в обращении из-за банкротства эмитентов.

Для регулировки бумажноденежной эмиссии государство начало применять жесткое урегулирование действующих в то время процессов; любому коммерческому банку было запрещено производить эмиссию каких-либо банкнот. Это право было установлено лишь за эмиссионными банками.

Данным образом, была создана двухуровневая банковская система, в которую входит огромное число различных коммерческих банков и один основной центральный эмиссионный банк.

Эмиссионные банки играют специфичную роль в кредитной системе какого-либо государства, проводящего рыночные преобразования. В названии центрального банка, отображается значение банка в кредитной системе государства. ЦБ является стержнем, основой всей кредитной системы, он является одним из главных орудий регулирования экономики.

Характерные черты и формы организации ЦБ

Издавна сформировались два типа создания центральных банков. Некоторые из банков стали центральными из-за долгой исторической эволюции. Это произошло в основном в государствах, в которых капиталистические отношения появились намного раньше других.

Во времена государственно-монополистического капитализма стал стремительно развиваться процесс национализации ЦБ, которые до этого были акционерными. На ускорение процесса национализации существенно повлияли экономический кризис, произошедший в1929 – 1933 гг. и вторая мировая война, которая существенно усилила тенденции государственно-монополистической регулировки экономики.

Иные банки с самого начала были созданы как эмиссионные центры.

После завершения второй мировой войны были образованы государственный эмиссионные институты в Австрии – (Österreichische Nationalbank) и в ФРГ – Deutsche Bundesbank (Бундесбанк).

Нынче в большинстве стран ЦБ являются по своей сути государственными, даже тогда, когда формально они не принадлежат государству.

По типу собственности банки бывают таких типов:

• Государственные. Абсолютно весь капитал банка является собственностью государства. К примеру, весь капитал ЦБ является собственностью государства в Дании, Российской Федерации;
• Акционерные: в Италии абсолютно весь капитал ЦБ принадлежит определённым страховым компаниям и банкам;
• Смешанные: капитал ЦБ в определённой степени принадлежит как государству (кантонам), так и частным лицам. Яркий пример – это Швейцария или Япония.

Некоторые ЦБ были созданы в качестве государственных (в Германии, РФ); иные были созданы как акционерные, а позже национализировались.

Процент собственности государства в капитале ЦБ считается ключевым критерием, устанавливающим его место в экономике государства, которое в определенной мере находится в зависимости от специфики развития банковской системы и национальных традиций.

Но самыми независимыми от государства считаются Deutsche Bundesbank и ФРС Соединённых Штатов Америки, хоть в США капитал федеральных резервных банков это собственность банков – членов ФРС, а в Германии – государства.

А, значит, абсолютное полное участие государства в капитале ЦБ это скорее вопрос  авторитета и статуса.

В частности, ЦБ Италии, пусть и пребывает в собственности страховых компаний и банковских учреждений, но он более зависим от государственных органов.

Вторым критерием, устанавливающим независимость ЦБ от государства, считается метод избрания или назначения высшего руководства банка. ЦБ можно поделить по странам, если отталкиваться от данного параметра.

• Первая группа – государства, где руководящие органы ЦБ устанавливаются правительством или выбираются из предложенных парламентом или Президентом претендентов. К этой категории относятся, Российская Федерация,  Франция.
• Ко второй категории относится Италия, где Президент ЦБ определяется советом управляющих Банка, а потом обязан быть утвержден и одобрен как Советом Министров, так и Президентом Италии.
• К третьей группе имеют отношение Нидерланды, там назначением руководителя занимается непосредственно Совет министров на базе претендентов, которые ему предложил центральный банк.

Третьим критерием, показывающим независимость ЦБ, есть уровень тщательности закрепления в Конституции, действующих законах, нормативных актах задач и целей деятельности ЦБ.

При помощи них регулируют, во-первых, границы свободы функционирования ЦБ, во-вторых, устанавливают его полномочия.

В частности, в Австрии и Японии ключевые цели и сфера деятельности отображены в Основном законе государства или более детально определены в различных законах о банковской деятельности и центральном банке.

Четвертым критериям независимости ЦБ считается право государственных органов вмешиваться в денежно-кредитную политику закреплённое на законодательном уровне.

Минимальной степенью свободы в данном плане обладают ЦБ  Италии и Франции. Установление характера денежно-кредитной политики в данных государствах на законодательном уровне передано правительству. Следовательно, ЦБ – это только консультант, который обязан выполнять постановления правительства.

В таких государствах, как Япония и Швеция, есть определенная на законодательном уровне возможность государственных органов воздействовать на политику ЦБ.

ЦБ Швейцарии и Германии по данному признаку считаются самыми независимыми, т.к. законы этих стран не дают какое-либо право государству вмешиваться в денежную политику ЦБ.

Пятый критерий независимости ЦБ – существование лимитов предоставления кредитов правительству на законодательном уровне.

По данному показателю независимыми считаются центральные банки Deutsche Bundesbank и Österreichische Nationalbank.

Существенно меньший уровень независимости у Японии и Франции, где границы кредитования правительства устанавливаются парламентом государства и предусмотрены действующими законами и различными правовыми актами.

Третью категорию государств составляют Италия и Швеция, которые не имеют каких-либо ограничений объемов кредитования правительства. Это говорит об огромной зависимости ЦБ по этому показателю от государства.

В Соединённых Штатах Америки предоставление кредитов государству происходит при участии ЦБ на открытом рынке.

Т.е., все эти пять критериев независимости ЦБ говорят о его специфическом и особом месте в экономике государств, воздействия на различные экономические процессы посредством данных ему законодательством инструментов регулирования, об уровне зависимости от правительства и о специфичном значении в денежно-кредитной системе государства.

Но вне зависимости от того, капитал ЦБ государственный или не является таковым, исторически между правительством и банком образовалась крепкая взаимосвязь, особенно усилившаяся в нынешнее время.

Государственные коммерческие банки

Данные банки гарантируют проведение политики государства в сфере кредитования хозяйства, в значительной мере влияют на различные посреднические, расчётные, инвестиционные операции, а через них и на экономическое состояние всей клиентуры, в общем. Они занимаются обслуживанием главнейших отраслей хозяйства, устанавливающие положение государства в системе международных экономических отношений, кредитование которых в определённой мере невыгодно частному капиталу.

Любой из видов государственных банков направлен, в первую очередь, на рост экономики государства, помощь различным отраслям производства.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/7796-gosudarstvennyy-bank